论文部分内容阅读
无论小说、影视还是学术著作都将高利贷描画为面目狰狞、充满血腥、吸尽民脂民膏的恶魔，但是当对金钱的需要迫在眉睫，却无法迅速通过银行等正规机构得到贷款或从亲戚朋友处顺利借到时，许多人还是会将目光投向“短贷公司”。眼见规模或大或小打着“投资公司”、“担保公司”旗号的高利贷公司如雨后春笋般恣意生长，不知不觉间已渗透到了千万人的生活之中，这其中隐藏的安全隐患却似乎并未引起借款人的足夠警觉。
近日，一起以索讨债务为由，通过殴打、拘禁等手段，非法限制他人人身自由的非法拘禁团伙犯罪案件，由公安机关移送上海市虹口区人民检察院侦查监督科提请批准逮捕，日前，其中六名犯罪嫌疑人已被依法批准逮捕。该案的发生为“短贷公司”的“潜在客户”敲响了警钟……
明面上的“仗义”疏财
2013年4月9日，因资金周转不灵，通过朋友的介绍，陈立超来到了晨威投资咨询有限公司（以下简称“晨威公司”），见到了公司的总经理王奇伟和总负责人刘华民，很顺利的双方谈妥了一笔为期一个月，日利率1.8%的3万元短期贷款。
可是签约时，负责接待的业务员却向陈立超递上了写着“借款金额5万元，债权人刘华民”的借条，要求他签名，面对与实际不相符的借款金额、随意的借条形式陈立超犹豫了。业务员面带微笑地向他解释道：“没关系的，只是说说而已，不用还那么多的。”
最终，急需资金的陈立超虽心存疑虑，却还是在借条上签上了自己的名字，并将身份证和户口本原件及房屋使用凭证的复印件交给了对方，办完手续后，陈立超如约拿到了借贷的3万元现金。
一个月的还款期限转瞬即至，2013年5月8日，陈立超接到了来自晨威公司的催款电话。“陈先生，您借贷的5万元贷款已经到期了，请尽快归还。”“不是说好3万吗？”“借条上白纸黑字写着，当然是5万！”面对陈立超的辩解，电话那头的业务员顿时变了语气，无奈的陈立超只得请求对方宽限几天。
5月27日，之前介绍陈立超向晨威公司借款的朋友建议他向其他短贷公司借钱以偿还前债，陈立超同意了，到了约定酒店，陈立超开始感觉不对劲了，所谓“其他公司”的业务员突然打电话叫来了晨威公司的刘华民，同时跟来的还有一个名叫张光飞的男青年。来人说要跟陈立超回公司聊聊，不由分说便将他带上了车，一路上陈立超满怀愧疚地向对方解释着无力偿还贷款的种种苦衷，二人亦有一搭没一搭地跟陈立超搭着话……
谁知，刚踏进晨威公司所在办公楼的18楼——晨威公司的催讨部办公地，刘华民和张光飞突然翻了脸，他们将陈立超推进了一间办公室，几个素未谋面的男子冲上来对着陈立超就是一顿拳打脚踢，被打得晕头转向的陈立超在失去知觉前，隐约感到有人用棒球棒狠命击打着他的后背。
苏醒过来的陈立超被带到了隔壁的办公室，见到了“组长”和手持棒球棒的张光飞——原来他就是刚才对他下狠手的人，也是这个组织里最厉害的打手，每个不按时还款的欠债人都会经由他亲自“招呼”。陈立超被迫再次签下数张欠条，理由是逾期不还增加的利息。随后，几名男子驱车将陈立超押送到自己家里，逼迫陈立超的母亲代为偿还贷款。在索讨未果的情况下，他们将陈立超带到了长寿路上的一家洗浴场，并留下两人对他严加看管，就连上厕所都有人盯着。次日10时许，那两名男子再次驱车将陈立超带回晨威公司催讨部。
短贷公司经营有“道”
开始的几天，晨威公司催讨部的员工“陪同”陈立超走访了多家短贷公司，希望用借来的钱来偿还拖欠晨威公司的贷款。此时的陈立超已经领悟到这样做只会使债务越滚越多，所以他虽无力拒绝这种安排，却每次都想尽办法，使短贷公司拒绝向其提供贷款。
几次贷款不成后，陈立超开始了一段非人的生活——白天，他是晨威公司催讨部的清洁工，一边打扫卫生，一边被迫不断打电话联系家人和朋友替他还债，同时还要充当催讨部各位成员的泄愤工具，办公室里的人只要心情不好或者看他不顺眼就是不由分说地一顿暴打；晚上，由催讨部的一两名员工将他带到长寿路上的小宾馆，通宵看管，其间一步也不能离开看管人的视线……时间长了，陈立超发现，基本上每天都有人被他们抓来逼债，而像他这样的“特殊员工”在催讨部也并非没有，比如每天被胁迫开车送人出去讨债的“司机”；因取用佛龛上的一次性打火机点烟，不小心碰掉了钱，被“搜身”后浑身是伤的“客人”……
不敢反抗，不敢说话，更不敢报警，陈立超等人就这样在阳光下过着暗无天日奴隶般的生活，直至警察找到了这里。
立案之初，为了有的放矢地展开侦查，公安机关向虹口区检察院侦查监督科提出了提前介入的申请，在分管侦查监督工作的潘建安副检察长的指导和科室领导的建议下，公安机关有针对性地展开侦查工作、固定相关证据、锁定案件事实。
从接到公安机关移送的提请批准逮捕材料，到作出是否批准逮捕的决定，法律赋予检察机关的审查期限仅为七天，面对十余名犯罪嫌疑人对犯罪事实供述的反复，承办该案的赖检察官在分别提审各犯罪嫌疑人，倾听其供述与辩解后，充分核实相关证据，厘清了案件的基本事实，一个分工明确，组织严密的犯罪团伙浮出了水面：
王奇伟，晨威公司总经理，负责整个犯罪团伙的运作。刘华民，催讨部的总负责人，负责账目运作及日常管理。此外，催讨部还有一名核心打手张光飞和负责管理成员资料的专人，并且下设两个催讨小组。关于贷款的发放与催讨，催讨部成员系从晨威公司按月领取工资的员工，同时也是贷款人贷得款项的实际出资人。晨威公司有着属于自己的一套运作体系：由刘华民出面，以向王奇伟购买晨威公司债权单子的方式，向贷款人提供贷款，贷款的催讨事宜由刘华民负责组织催讨部成员完成，成功收回贷款后，催讨部成员与王奇伟按约定分享利润。
燃眉之急下的巨大风险
承办该案的检察官指出，本案中的这家所谓“短贷公司”存在许多显而易见的问题——无需任何担保、扣押身份证及户口本的原件、苛以超高利率、与实际所得金额不符的借条……这些异样本该即刻引起被害人的警觉，但由于被害人急于摆脱经济窘境，才会无视或者小觑了这些可疑之处可能对自己造成的威胁。
被害人筹集钱款的迫切心情，使其暂时丧失了用理智判断与评估风险的能力，没能及时分辨出合法的民间借贷与以发放高利贷赚取暴利为目的的“地下钱庄”之间的区别，给了这一犯罪团伙以可乘之机，一步步落入他们布下的罗网。
其实，高利贷最突出的特点就是“高利率”，也正是高利贷惊人的利息成本，为与之相关联的各种犯罪创造了滋生的空间。在各类个体商户、小微企业大量涌现的今天，高利贷借贷者的借款目的已不再局限于满足如天灾人祸、婚丧嫁娶、子女升学等非生产性需求，以解决企业资金困难为目的的高利贷借贷者同样不在少数。
而高利贷蓬勃发展的根本原因，在于金融机构无法满足个人或企业贷款需求。除房贷、车贷等消费类贷款外，个人要从银行贷到款一般都要求有抵押物，虽然有少数银行提供不需要任何抵押物的信用贷款，但只面对银行认定的一些特定优质客户。
另外，一些金融机构担心借给微小企业的钱会变成坏账，不敢轻易与之合作。可见，正规金融机构高门槛拦住了不少急需金钱周转的个人和企业。正常、公开的渠道筹不到钱，一些打着“短贷公司”旗号发放高利贷的“地下钱庄”也就有了市场。作为高利贷的“掘墓人”，现代银行业的作用发挥得似乎并不太彻底。
由于存在贷款主体分散、风险控制无力等特点，高利贷活动不可避免地会引发一定的经济问题、社会问题和法律问题，隐藏着极大的风险。如本案中利率畸高的非法高利贷，在贷款人无法按期还款时，出资方经常会采取不合法的催讨手段，对被害人而言，打击则是巨大的。
（文中人物皆为化名）
编辑：成韵 chengyunpipi@126.com
近日，一起以索讨债务为由，通过殴打、拘禁等手段，非法限制他人人身自由的非法拘禁团伙犯罪案件，由公安机关移送上海市虹口区人民检察院侦查监督科提请批准逮捕，日前，其中六名犯罪嫌疑人已被依法批准逮捕。该案的发生为“短贷公司”的“潜在客户”敲响了警钟……
明面上的“仗义”疏财
2013年4月9日，因资金周转不灵，通过朋友的介绍，陈立超来到了晨威投资咨询有限公司（以下简称“晨威公司”），见到了公司的总经理王奇伟和总负责人刘华民，很顺利的双方谈妥了一笔为期一个月，日利率1.8%的3万元短期贷款。
可是签约时，负责接待的业务员却向陈立超递上了写着“借款金额5万元，债权人刘华民”的借条，要求他签名，面对与实际不相符的借款金额、随意的借条形式陈立超犹豫了。业务员面带微笑地向他解释道：“没关系的，只是说说而已，不用还那么多的。”
最终，急需资金的陈立超虽心存疑虑，却还是在借条上签上了自己的名字，并将身份证和户口本原件及房屋使用凭证的复印件交给了对方，办完手续后，陈立超如约拿到了借贷的3万元现金。
一个月的还款期限转瞬即至，2013年5月8日，陈立超接到了来自晨威公司的催款电话。“陈先生，您借贷的5万元贷款已经到期了，请尽快归还。”“不是说好3万吗？”“借条上白纸黑字写着，当然是5万！”面对陈立超的辩解，电话那头的业务员顿时变了语气，无奈的陈立超只得请求对方宽限几天。
5月27日，之前介绍陈立超向晨威公司借款的朋友建议他向其他短贷公司借钱以偿还前债，陈立超同意了，到了约定酒店，陈立超开始感觉不对劲了，所谓“其他公司”的业务员突然打电话叫来了晨威公司的刘华民，同时跟来的还有一个名叫张光飞的男青年。来人说要跟陈立超回公司聊聊，不由分说便将他带上了车，一路上陈立超满怀愧疚地向对方解释着无力偿还贷款的种种苦衷，二人亦有一搭没一搭地跟陈立超搭着话……
谁知，刚踏进晨威公司所在办公楼的18楼——晨威公司的催讨部办公地，刘华民和张光飞突然翻了脸，他们将陈立超推进了一间办公室，几个素未谋面的男子冲上来对着陈立超就是一顿拳打脚踢，被打得晕头转向的陈立超在失去知觉前，隐约感到有人用棒球棒狠命击打着他的后背。
苏醒过来的陈立超被带到了隔壁的办公室，见到了“组长”和手持棒球棒的张光飞——原来他就是刚才对他下狠手的人，也是这个组织里最厉害的打手，每个不按时还款的欠债人都会经由他亲自“招呼”。陈立超被迫再次签下数张欠条，理由是逾期不还增加的利息。随后，几名男子驱车将陈立超押送到自己家里，逼迫陈立超的母亲代为偿还贷款。在索讨未果的情况下，他们将陈立超带到了长寿路上的一家洗浴场，并留下两人对他严加看管，就连上厕所都有人盯着。次日10时许，那两名男子再次驱车将陈立超带回晨威公司催讨部。
短贷公司经营有“道”
开始的几天，晨威公司催讨部的员工“陪同”陈立超走访了多家短贷公司，希望用借来的钱来偿还拖欠晨威公司的贷款。此时的陈立超已经领悟到这样做只会使债务越滚越多，所以他虽无力拒绝这种安排，却每次都想尽办法，使短贷公司拒绝向其提供贷款。
几次贷款不成后，陈立超开始了一段非人的生活——白天，他是晨威公司催讨部的清洁工，一边打扫卫生，一边被迫不断打电话联系家人和朋友替他还债，同时还要充当催讨部各位成员的泄愤工具，办公室里的人只要心情不好或者看他不顺眼就是不由分说地一顿暴打；晚上，由催讨部的一两名员工将他带到长寿路上的小宾馆，通宵看管，其间一步也不能离开看管人的视线……时间长了，陈立超发现，基本上每天都有人被他们抓来逼债，而像他这样的“特殊员工”在催讨部也并非没有，比如每天被胁迫开车送人出去讨债的“司机”；因取用佛龛上的一次性打火机点烟，不小心碰掉了钱，被“搜身”后浑身是伤的“客人”……
不敢反抗，不敢说话，更不敢报警，陈立超等人就这样在阳光下过着暗无天日奴隶般的生活，直至警察找到了这里。
立案之初，为了有的放矢地展开侦查，公安机关向虹口区检察院侦查监督科提出了提前介入的申请，在分管侦查监督工作的潘建安副检察长的指导和科室领导的建议下，公安机关有针对性地展开侦查工作、固定相关证据、锁定案件事实。
从接到公安机关移送的提请批准逮捕材料，到作出是否批准逮捕的决定，法律赋予检察机关的审查期限仅为七天，面对十余名犯罪嫌疑人对犯罪事实供述的反复，承办该案的赖检察官在分别提审各犯罪嫌疑人，倾听其供述与辩解后，充分核实相关证据，厘清了案件的基本事实，一个分工明确，组织严密的犯罪团伙浮出了水面：
王奇伟，晨威公司总经理，负责整个犯罪团伙的运作。刘华民，催讨部的总负责人，负责账目运作及日常管理。此外，催讨部还有一名核心打手张光飞和负责管理成员资料的专人，并且下设两个催讨小组。关于贷款的发放与催讨，催讨部成员系从晨威公司按月领取工资的员工，同时也是贷款人贷得款项的实际出资人。晨威公司有着属于自己的一套运作体系：由刘华民出面，以向王奇伟购买晨威公司债权单子的方式，向贷款人提供贷款，贷款的催讨事宜由刘华民负责组织催讨部成员完成，成功收回贷款后，催讨部成员与王奇伟按约定分享利润。
燃眉之急下的巨大风险
承办该案的检察官指出，本案中的这家所谓“短贷公司”存在许多显而易见的问题——无需任何担保、扣押身份证及户口本的原件、苛以超高利率、与实际所得金额不符的借条……这些异样本该即刻引起被害人的警觉，但由于被害人急于摆脱经济窘境，才会无视或者小觑了这些可疑之处可能对自己造成的威胁。
被害人筹集钱款的迫切心情，使其暂时丧失了用理智判断与评估风险的能力，没能及时分辨出合法的民间借贷与以发放高利贷赚取暴利为目的的“地下钱庄”之间的区别，给了这一犯罪团伙以可乘之机，一步步落入他们布下的罗网。
其实，高利贷最突出的特点就是“高利率”，也正是高利贷惊人的利息成本，为与之相关联的各种犯罪创造了滋生的空间。在各类个体商户、小微企业大量涌现的今天，高利贷借贷者的借款目的已不再局限于满足如天灾人祸、婚丧嫁娶、子女升学等非生产性需求，以解决企业资金困难为目的的高利贷借贷者同样不在少数。
而高利贷蓬勃发展的根本原因，在于金融机构无法满足个人或企业贷款需求。除房贷、车贷等消费类贷款外，个人要从银行贷到款一般都要求有抵押物，虽然有少数银行提供不需要任何抵押物的信用贷款，但只面对银行认定的一些特定优质客户。
另外，一些金融机构担心借给微小企业的钱会变成坏账，不敢轻易与之合作。可见，正规金融机构高门槛拦住了不少急需金钱周转的个人和企业。正常、公开的渠道筹不到钱，一些打着“短贷公司”旗号发放高利贷的“地下钱庄”也就有了市场。作为高利贷的“掘墓人”，现代银行业的作用发挥得似乎并不太彻底。
由于存在贷款主体分散、风险控制无力等特点，高利贷活动不可避免地会引发一定的经济问题、社会问题和法律问题，隐藏着极大的风险。如本案中利率畸高的非法高利贷，在贷款人无法按期还款时，出资方经常会采取不合法的催讨手段，对被害人而言，打击则是巨大的。
（文中人物皆为化名）
编辑：成韵 chengyunpipi@126.com