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摘 要：随着我国经济的快速发展，国内经济市场转型已初步完成，在我国经济快速发展中民间金融发挥了重要作用。近些年，正规金融供给乏力也给民间金融发展带来了更多机会。民间金融的快速发展，有效缓解了正规金融供给不足问题，改善了我国金融环境，优化了我国金融市场。目前，民间金融已逐渐成为农业融资、中小企业融资主要渠道。但由于我国民间金融起步较晚，发展中仍存在许多问题，距离规范化仍有一定差距，这十分不利于我国民间金融持续发展。因此，我国应积极针对民间金融发展现状及其不足，完善相关法律，采取相应措施，规范民间金融。本文将会针对国内的民间金融规范措施展开一次研究与分析。
关键词：民间金融 规范化 措施规范 发展的现状
在许多国家内部都存在着民间金融，而且它在整个国家的经济发展中起着积极的作用。由于我国民间金融起步较晚，相关法律并不完善，其发展特点和趋势有别于其他国家。但不可否认，目前我国民间金融发展规模已十分庞大。在新时代的背景下，民间金融的重要性越发的突出，它的健康发展直接关系着很多国家和地区的经济发展建设。民间金融的出现，不仅推动了经济，更有效加快了民间资金流动，有效解决了中小企业融资难问题。民间金融与传统金融相比融资程序更加简单，放款速度更快，审核环节更少。但由于民间金融服务对象的特殊性和所处信用环境的脆弱性，使得当前民间金融发展面临着困境，规范民间金融的确是势在必行。
一、国内的民间金融规范发展难点
民间金融指在政府批准并进行监管的金融活动之外存在的游离于现行制度法规边缘的金融行为。民间金融在西方发达国家中金融系统中占据着主体地位，是加快社会资金流动，促进经济发展，优化资源配置的重要工具。随着我国经济转型的初步完成，多元化金融需求已逐步显现，民间金融在国内金融发展中的作用越发突出。但从目前我国民间金融发现趋势来看不难发现，其发展中仍存在着许多问题和不足，距离规范化仍有距离。下面通过几点来分析国内民间金融规范发展的难点。
1.民间金融形式隐蔽。近年来，我国的民间金融发展势头较为良好，呈现出较强的经济适应力，已逐渐开始在我国金融结构中占据重要为位置，成为推动经济发展的核心力量。随着我国金融制度改革的不断深入，民营资本进入金融领域已成为一种不可逆转的大趋势。虽然我国民间金融起步较晚，但却机构众多，所以监管难度较大，加之相关法律法规又滞后于民间金融发展。导致民间金融业务没有达到秩序化水平，且信用程度较低。因此，在激烈的市场竞争中民间金融并不具备较强竞争优势，无法与正规金融竞争，所以只能通过不公平竞争手段，甚至有不少不法的民间金融，他们通过非法的融资来扰乱整个金融市场的秩序。另外，由于民间金融缺乏法律保护，很容易被不法分子当做犯罪工具。这一系列现象发生的主要原因是由于民间金融业务具有一定隐蔽性，缺少统一标准，甚至只是口头协议，没有正式文件，所以在发生纠纷时，往往证据不足很难找到真相。相关统计数据显示，目前民间金融活动中百分之五十以上借贷方式通过欠条，口头协议占百分之十五，几乎很少使用正式文件。民間金融的隐蔽性特点，所以规范难度较大。
2.缺乏民间金融诚信体系。当前我国民间金融市场中存在严重的信息不对称现象，在缺乏监管的情况下极易发生失信行为，想要保障民间金融持续健康的发展，确实是需要完善的诚信体系。但是就目前而言，我国的民间金融发展中存在的最突出问题就是缺乏诚信体系。诚信体系不论是对正规金融还是民间金融来说都十分重要，信贷业务的开展就要建立在诚信体系基础上。缺乏诚信体系支持，民间金融发展中必然会产生信用风险，可能发生债务人违约而不能回收或不能及时回收现象，债权人将面临经济损失，这严重制约了民间金融发展。
3.民间金融抗风险能力较弱。民间金融抗风险能力普及较差，并不具备较强风险抵抗能力，不论政策风险，还是市场风险或是经营风险，都将给民间金融机构带来致命伤。民间金融机构通常规模较小，资金来源受限，盈利速度较慢。并且大多民间金融机构都带有明显的区域性，不论经营活动范围，还是业务范围都受区域限制，市场局限性明显。这种局限性，制约了民间金融业务扩展和水平提高，同时更弱化了民间金融机构的实际运营实力，同时也降低了民间金融的抗风险能力，让民间金融发展变得更加艰难。虽然当前民间金融有着巨大发展潜力，但从当前民间金融发展趋势不难看出，民间金融不仅风险大，且风险集中，往往这些风险都是民间金融机构所无法承受的。风险一旦发生一些金融机构便会陷入困境，无法维持经营。
4.民间金融风险度较高。民间金融服务对象多为中小企业、农村企业、农民、个人。中小企业运营能力较弱，经济基础薄弱，不具备较强竞争优势，且技术设备落后，所以盈利速度往往十分缓慢。农村企业和农民收入具有不确定性，其收入受自然环境影响较大，这便使得一些债务人无法还款，使民间金融机构无法正常回收本利，长此以往，便无法维持正常运行。此外，民间金融还面临着道德风险，一些企业虽具备偿还能力，为了满足自身利益需求，故意不还款。另有一些企业不具备偿还能力，通过伪造信息骗取贷款，这无疑给民间金融发展带来了负面影响。除此之外，由于民间金融交易规模较小，货币化程度较低，同时还存在严重供给垄断现象，这不仅制约着民间资本流动，新进入者便也难以进入市场，并且在垄断环境下，往往利率较高，这便给新进入者发展带来了市场风险，高风险严重制约了民间金融的持续发展。
二、在国内金融发展中，民间金融所具有的积极意义
我国民间金融的开始于二十世纪七十年代后期到八十年代初期，在我国社会经济发展建设中起到了关键作用，为民营经济的发展创造了有利的条件。但因初期的相关金融机制不健全，经营范围又很有限，同时限制和影响的因素又比较多，所以风险大，发展速度缓慢，发展状态并不好，大多民间金融机构寿命较短，三到五年便要面临破产倒闭。八十年代后期到九十年代初期，国内民间金融首次进入繁荣阶段。我国陆续颁布了很多关于民间金融的相关政策，用以刺激民间金融的发展。这段时间，民间金融在国内金融发展中的积极影响作用开始显现，并逐渐成为推动我国社会经济发展的核心力量，在我国金融发展中的影响力越来越大。九十年代后期，民间金融发展迎来了第二次巅峰，在此期间民间金融市场不断壮大起来，不少投资者开始把大量的资金投入到民间金融机构当中去，这促使更多的资金流到金融市场。民间金融发展的第三个阶段是在二十一世纪，民间金融不但越发的繁荣，同时也更正规、更专业，正在逐步成为国内金融资金主流市场。这一时期民间金融有效帮助许多中小企业解决了融资难问题，不仅丰富了社会融资渠道，更降低了融资成本。传统金融业务申请复杂、处理时间较长、放款速度较慢。民间金融业务灵活、申请简单、放款速度快，虽然起步较晚，发展却十分迅速，它对经济的促进作用毋庸置疑，更会对国内金融发展做出了巨大贡献，许多企业通过民间金融获取过渡性应急资金。二零一一年，百分之九十五的中小企业选择通过民间金融进行融资，虽然民间金融利率较高，但考虑到融资成功率和企业实际情况，仍有许多企业愿意选择民间金融机构。近些年，在民间金融快速发展中许多问题开始暴露出来，民间金融不仅缺乏法律保护，且缺乏监督控制。造成一些民间金融机构为了满足自身利益，恶意调节利率，严重扰乱了金融市场秩序。二零一四年，统计数据显示，多数企业已不再选择民间金融来进行融资。想要使民间金融持续发展下去，必须加强对民间金融的规范，完善相关法律法规，加强市场控制。 三、国内民间金融规范发展措施
通过对民间金融在国内金融发展中的积极意义分析，不难看出民间金融不仅促进了国内金融发展，更进一步推动了我国经济发展，为民营经济发展创造了有利条件，优化了社会资源合理配置。但由于我国民间金融起步较晚，发展中仍然存在许多问题，距离规范化仍有一定差距，民间金融不仅形式隐蔽，且缺乏诚信体系，发展中更面临着严重风险问题，这十分不利于民间金融持续发展。因此，我国应积极针对民间金融发展现状及其不足，完善相关法律，采取相应措施，规范民间金融。下面通过几点来分析民间金融规范发展措施：
1.加强政府金融政策引导。造成民间金融发展现状不理想的主要原因和缺少金融引导有着很大关系。目前我国相关法律法规中都没有对民间金融做出具体阐述，同时也缺少相关的规范性的法律和控制的政策。如果想民间金融持续发展下去，肯定是离不开政府的政策引导。因此，政府应加强对民间金融的政策引导。另外，应加强对民间金融利率的控制。近些年，民间金融利率普遍增长了百分之三十左右，高额的利率使许多企业无法承受，所以放弃通过民间金融进行融资。二零一四年调查数据显示，百分之九十的企业表示不会选择民间金融进行融资，仅有百分之十的企业表示会通过民间金融进行小额融资。利率的不断上涨，不仅制约了经济流动，更给国内金融市场造成了负面影响，加强对利率控制刻不容缓。我国应通过利率政策把民间金融利率控制在适当范围内，从而优化利率市场。此外，还应规范民间金融运营机制，完善借贷手续及操作流程，建立民间借贷信息登记平台，使民间金融活动有据可查、有据可依，进而使民间金融真正走向合法化、规范化，降低债务纠纷发生可能性。
2.建立征信制度降低民间金融机构的经营风险。其实从目前我国民间金融发展情况来看，它的市场发展依旧是比较混乱，虽民间金融机构众多，但由于缺乏保护，发展中都举步维艰。想要保障民间金融机构的稳定发展，为其创造有利发展条件必须要建立征信制度，这样才能有效地降低民间金融机构的经营风险。信贷系统是金融系统发展的前提条件，是金融市场的重要组成部分，而征信制度就是信贷系统的核心内容，建立征信制度是减少民间金融机构经营风险的重要制度保障。因此，我国政府应尽快完善社会信用制度，建设社会信用体系。另一方面，还应加强对金融风险的宣传，使民间金融机构和公众能够充分了解金融风险。通过宣传不仅能够提高民间金融机构对风险的管理控制能力，同时还能够增强公众对非法集资活动风险识别意识，避免使投资者遭受不必要的经济损失。
3.引导并规范民间金融。民间金融健康持续的发展，需要政府大力的支持和有效的引导。目前国内民间金融机构普遍处在一种后续资金不足、运作空间狭窄、盈利能力差的困境中。并且近些年，民间金融需求量不断下降的大背景下，更离不开必要的引导。政府对于民间金融，不能一味制止，更多的应该给予扶持和正确引导。政府部门应逐渐把民间金融纳入金融决策中，积极进行民间金融体制改革，将其纳入国家监管体系，引导民间金融合法、规范经营。另一方面，为了能够让民间金融发展有法可依，在引导中不能缺少规范，必须要尽快完善相关法律法规，对一些制约民间金融发展的条款进行修正，对现行法律进行必要的修订，构建民间金融独立管理机制和机构，打破民间金融传统发展思路，从根本上加强对民间金融的引导和管理，根据民间金融业务性质进行有效监管，避免民间金融存在“灰色地带”现象，严格限制非正规民间金融组织，但同时还应给予一定优惠政策，引导民间资金投向实业，使民间金融走向规划化、合法化。
4.加大农村体系金融改革力度。在农村金融市场发展中存在严重的垄断，整个金融市场几乎被农村信用社和农业银行占领，因此民间金融机构很难开拓市场。想要促进民间金融发展，必须改革农村金融体系改革。农村金融市场庞大有着较强的发展潜力。政府应帮助民间金融打开农村金融市场，加强对農村金融体系的改革，通过宏观调控，丰富农村金融渠道，构建多元化市场，为民间金融进入农村金融市场创造有利条件。对农村金融市场进行金融化、资本化、市场化改造，为民间金融持续发展奠定基础。
5.分类监管和区别对待民间金融。想要保障民间金融健康持续发展，必须要加强对民间金融的监管。然而，当前由于我国在民间金融监管方面存在着许多问题，监管有效性较差，监管并不到位，监管力度明显不足，甚至存在监管真空现象。另一方面，当前我国在民间金融监控内容方面也十分单一，过于局限，一些业务的审核监督严重缺乏。缺乏监管民间金融市场秩序便无法得到保障，民间金融发展中便会出现市场混乱现象。但若监管过严，无疑会制约民间金融持续发展，使民间金融经营活动受到限制。只有合理监管才能促进民间金融的发展，我国应对民间金融进行分类，采取区别监管策略，以提高监管质量，保障监管有效性。
四、结语
通过正文分析，不难看出民间金融在我国经济发展中及金融市场建设中都发挥着重要作用。民间金融不仅很好的解决了中小企业融资问题，更加速了资金流动，优化了社会资源配置。但当前我国民间金融距离规范化仍有一定距离。因此，为了促进民间金融的持续发展，我国政府应加强对民间金融的引导，尽快完善相关法律法规，使民间金融走向规范化、合法化。
参考文献：
[1]戴雅芳.我国地方政府财政支出的通货膨胀效应研究[D].福建：厦门大学，2014年.
[2]魏雯.我国民间借贷发展及其监管研究[D].北京：首都经济贸易大学，2014年.
[3]李莹莹.我国民间金融的发展现状及对策研究[D].西安：西安工业大学，2014年.
[4]丁武民.乡村发展过程中的金融支持研究[D].山东：中国海洋大学，2010年.
[5]杨云.林权抵押贷款运行机制及其绩效评价研究[D].福建：福建农林大学，2010年.
[6]马皓喆.我国民间金融发展现状、存在的问题及对策[J].经济视角（上旬刊），2015，30（02）：30-32.
[7]郭娟.我国民间金融的监管缺陷与法律扶持[J].中国管理信息化，2015，18（12）：140-142.
作者简介：孙贺（1992—），女，汉族，辽宁省辽阳市人，渤海大学金融与商贸学院2012级金融学本科生，研究方向为金融学。
关键词：民间金融 规范化 措施规范 发展的现状
在许多国家内部都存在着民间金融，而且它在整个国家的经济发展中起着积极的作用。由于我国民间金融起步较晚，相关法律并不完善，其发展特点和趋势有别于其他国家。但不可否认，目前我国民间金融发展规模已十分庞大。在新时代的背景下，民间金融的重要性越发的突出，它的健康发展直接关系着很多国家和地区的经济发展建设。民间金融的出现，不仅推动了经济，更有效加快了民间资金流动，有效解决了中小企业融资难问题。民间金融与传统金融相比融资程序更加简单，放款速度更快，审核环节更少。但由于民间金融服务对象的特殊性和所处信用环境的脆弱性，使得当前民间金融发展面临着困境，规范民间金融的确是势在必行。
一、国内的民间金融规范发展难点
民间金融指在政府批准并进行监管的金融活动之外存在的游离于现行制度法规边缘的金融行为。民间金融在西方发达国家中金融系统中占据着主体地位，是加快社会资金流动，促进经济发展，优化资源配置的重要工具。随着我国经济转型的初步完成，多元化金融需求已逐步显现，民间金融在国内金融发展中的作用越发突出。但从目前我国民间金融发现趋势来看不难发现，其发展中仍存在着许多问题和不足，距离规范化仍有距离。下面通过几点来分析国内民间金融规范发展的难点。
1.民间金融形式隐蔽。近年来，我国的民间金融发展势头较为良好，呈现出较强的经济适应力，已逐渐开始在我国金融结构中占据重要为位置，成为推动经济发展的核心力量。随着我国金融制度改革的不断深入，民营资本进入金融领域已成为一种不可逆转的大趋势。虽然我国民间金融起步较晚，但却机构众多，所以监管难度较大，加之相关法律法规又滞后于民间金融发展。导致民间金融业务没有达到秩序化水平，且信用程度较低。因此，在激烈的市场竞争中民间金融并不具备较强竞争优势，无法与正规金融竞争，所以只能通过不公平竞争手段，甚至有不少不法的民间金融，他们通过非法的融资来扰乱整个金融市场的秩序。另外，由于民间金融缺乏法律保护，很容易被不法分子当做犯罪工具。这一系列现象发生的主要原因是由于民间金融业务具有一定隐蔽性，缺少统一标准，甚至只是口头协议，没有正式文件，所以在发生纠纷时，往往证据不足很难找到真相。相关统计数据显示，目前民间金融活动中百分之五十以上借贷方式通过欠条，口头协议占百分之十五，几乎很少使用正式文件。民間金融的隐蔽性特点，所以规范难度较大。
2.缺乏民间金融诚信体系。当前我国民间金融市场中存在严重的信息不对称现象，在缺乏监管的情况下极易发生失信行为，想要保障民间金融持续健康的发展，确实是需要完善的诚信体系。但是就目前而言，我国的民间金融发展中存在的最突出问题就是缺乏诚信体系。诚信体系不论是对正规金融还是民间金融来说都十分重要，信贷业务的开展就要建立在诚信体系基础上。缺乏诚信体系支持，民间金融发展中必然会产生信用风险，可能发生债务人违约而不能回收或不能及时回收现象，债权人将面临经济损失，这严重制约了民间金融发展。
3.民间金融抗风险能力较弱。民间金融抗风险能力普及较差，并不具备较强风险抵抗能力，不论政策风险，还是市场风险或是经营风险，都将给民间金融机构带来致命伤。民间金融机构通常规模较小，资金来源受限，盈利速度较慢。并且大多民间金融机构都带有明显的区域性，不论经营活动范围，还是业务范围都受区域限制，市场局限性明显。这种局限性，制约了民间金融业务扩展和水平提高，同时更弱化了民间金融机构的实际运营实力，同时也降低了民间金融的抗风险能力，让民间金融发展变得更加艰难。虽然当前民间金融有着巨大发展潜力，但从当前民间金融发展趋势不难看出，民间金融不仅风险大，且风险集中，往往这些风险都是民间金融机构所无法承受的。风险一旦发生一些金融机构便会陷入困境，无法维持经营。
4.民间金融风险度较高。民间金融服务对象多为中小企业、农村企业、农民、个人。中小企业运营能力较弱，经济基础薄弱，不具备较强竞争优势，且技术设备落后，所以盈利速度往往十分缓慢。农村企业和农民收入具有不确定性，其收入受自然环境影响较大，这便使得一些债务人无法还款，使民间金融机构无法正常回收本利，长此以往，便无法维持正常运行。此外，民间金融还面临着道德风险，一些企业虽具备偿还能力，为了满足自身利益需求，故意不还款。另有一些企业不具备偿还能力，通过伪造信息骗取贷款，这无疑给民间金融发展带来了负面影响。除此之外，由于民间金融交易规模较小，货币化程度较低，同时还存在严重供给垄断现象，这不仅制约着民间资本流动，新进入者便也难以进入市场，并且在垄断环境下，往往利率较高，这便给新进入者发展带来了市场风险，高风险严重制约了民间金融的持续发展。
二、在国内金融发展中，民间金融所具有的积极意义
我国民间金融的开始于二十世纪七十年代后期到八十年代初期，在我国社会经济发展建设中起到了关键作用，为民营经济的发展创造了有利的条件。但因初期的相关金融机制不健全，经营范围又很有限，同时限制和影响的因素又比较多，所以风险大，发展速度缓慢，发展状态并不好，大多民间金融机构寿命较短，三到五年便要面临破产倒闭。八十年代后期到九十年代初期，国内民间金融首次进入繁荣阶段。我国陆续颁布了很多关于民间金融的相关政策，用以刺激民间金融的发展。这段时间，民间金融在国内金融发展中的积极影响作用开始显现，并逐渐成为推动我国社会经济发展的核心力量，在我国金融发展中的影响力越来越大。九十年代后期，民间金融发展迎来了第二次巅峰，在此期间民间金融市场不断壮大起来，不少投资者开始把大量的资金投入到民间金融机构当中去，这促使更多的资金流到金融市场。民间金融发展的第三个阶段是在二十一世纪，民间金融不但越发的繁荣，同时也更正规、更专业，正在逐步成为国内金融资金主流市场。这一时期民间金融有效帮助许多中小企业解决了融资难问题，不仅丰富了社会融资渠道，更降低了融资成本。传统金融业务申请复杂、处理时间较长、放款速度较慢。民间金融业务灵活、申请简单、放款速度快，虽然起步较晚，发展却十分迅速，它对经济的促进作用毋庸置疑，更会对国内金融发展做出了巨大贡献，许多企业通过民间金融获取过渡性应急资金。二零一一年，百分之九十五的中小企业选择通过民间金融进行融资，虽然民间金融利率较高，但考虑到融资成功率和企业实际情况，仍有许多企业愿意选择民间金融机构。近些年，在民间金融快速发展中许多问题开始暴露出来，民间金融不仅缺乏法律保护，且缺乏监督控制。造成一些民间金融机构为了满足自身利益，恶意调节利率，严重扰乱了金融市场秩序。二零一四年，统计数据显示，多数企业已不再选择民间金融来进行融资。想要使民间金融持续发展下去，必须加强对民间金融的规范，完善相关法律法规，加强市场控制。 三、国内民间金融规范发展措施
通过对民间金融在国内金融发展中的积极意义分析，不难看出民间金融不仅促进了国内金融发展，更进一步推动了我国经济发展，为民营经济发展创造了有利条件，优化了社会资源合理配置。但由于我国民间金融起步较晚，发展中仍然存在许多问题，距离规范化仍有一定差距，民间金融不仅形式隐蔽，且缺乏诚信体系，发展中更面临着严重风险问题，这十分不利于民间金融持续发展。因此，我国应积极针对民间金融发展现状及其不足，完善相关法律，采取相应措施，规范民间金融。下面通过几点来分析民间金融规范发展措施：
1.加强政府金融政策引导。造成民间金融发展现状不理想的主要原因和缺少金融引导有着很大关系。目前我国相关法律法规中都没有对民间金融做出具体阐述，同时也缺少相关的规范性的法律和控制的政策。如果想民间金融持续发展下去，肯定是离不开政府的政策引导。因此，政府应加强对民间金融的政策引导。另外，应加强对民间金融利率的控制。近些年，民间金融利率普遍增长了百分之三十左右，高额的利率使许多企业无法承受，所以放弃通过民间金融进行融资。二零一四年调查数据显示，百分之九十的企业表示不会选择民间金融进行融资，仅有百分之十的企业表示会通过民间金融进行小额融资。利率的不断上涨，不仅制约了经济流动，更给国内金融市场造成了负面影响，加强对利率控制刻不容缓。我国应通过利率政策把民间金融利率控制在适当范围内，从而优化利率市场。此外，还应规范民间金融运营机制，完善借贷手续及操作流程，建立民间借贷信息登记平台，使民间金融活动有据可查、有据可依，进而使民间金融真正走向合法化、规范化，降低债务纠纷发生可能性。
2.建立征信制度降低民间金融机构的经营风险。其实从目前我国民间金融发展情况来看，它的市场发展依旧是比较混乱，虽民间金融机构众多，但由于缺乏保护，发展中都举步维艰。想要保障民间金融机构的稳定发展，为其创造有利发展条件必须要建立征信制度，这样才能有效地降低民间金融机构的经营风险。信贷系统是金融系统发展的前提条件，是金融市场的重要组成部分，而征信制度就是信贷系统的核心内容，建立征信制度是减少民间金融机构经营风险的重要制度保障。因此，我国政府应尽快完善社会信用制度，建设社会信用体系。另一方面，还应加强对金融风险的宣传，使民间金融机构和公众能够充分了解金融风险。通过宣传不仅能够提高民间金融机构对风险的管理控制能力，同时还能够增强公众对非法集资活动风险识别意识，避免使投资者遭受不必要的经济损失。
3.引导并规范民间金融。民间金融健康持续的发展，需要政府大力的支持和有效的引导。目前国内民间金融机构普遍处在一种后续资金不足、运作空间狭窄、盈利能力差的困境中。并且近些年，民间金融需求量不断下降的大背景下，更离不开必要的引导。政府对于民间金融，不能一味制止，更多的应该给予扶持和正确引导。政府部门应逐渐把民间金融纳入金融决策中，积极进行民间金融体制改革，将其纳入国家监管体系，引导民间金融合法、规范经营。另一方面，为了能够让民间金融发展有法可依，在引导中不能缺少规范，必须要尽快完善相关法律法规，对一些制约民间金融发展的条款进行修正，对现行法律进行必要的修订，构建民间金融独立管理机制和机构，打破民间金融传统发展思路，从根本上加强对民间金融的引导和管理，根据民间金融业务性质进行有效监管，避免民间金融存在“灰色地带”现象，严格限制非正规民间金融组织，但同时还应给予一定优惠政策，引导民间资金投向实业，使民间金融走向规划化、合法化。
4.加大农村体系金融改革力度。在农村金融市场发展中存在严重的垄断，整个金融市场几乎被农村信用社和农业银行占领，因此民间金融机构很难开拓市场。想要促进民间金融发展，必须改革农村金融体系改革。农村金融市场庞大有着较强的发展潜力。政府应帮助民间金融打开农村金融市场，加强对農村金融体系的改革，通过宏观调控，丰富农村金融渠道，构建多元化市场，为民间金融进入农村金融市场创造有利条件。对农村金融市场进行金融化、资本化、市场化改造，为民间金融持续发展奠定基础。
5.分类监管和区别对待民间金融。想要保障民间金融健康持续发展，必须要加强对民间金融的监管。然而，当前由于我国在民间金融监管方面存在着许多问题，监管有效性较差，监管并不到位，监管力度明显不足，甚至存在监管真空现象。另一方面，当前我国在民间金融监控内容方面也十分单一，过于局限，一些业务的审核监督严重缺乏。缺乏监管民间金融市场秩序便无法得到保障，民间金融发展中便会出现市场混乱现象。但若监管过严，无疑会制约民间金融持续发展，使民间金融经营活动受到限制。只有合理监管才能促进民间金融的发展，我国应对民间金融进行分类，采取区别监管策略，以提高监管质量，保障监管有效性。
四、结语
通过正文分析，不难看出民间金融在我国经济发展中及金融市场建设中都发挥着重要作用。民间金融不仅很好的解决了中小企业融资问题，更加速了资金流动，优化了社会资源配置。但当前我国民间金融距离规范化仍有一定距离。因此，为了促进民间金融的持续发展，我国政府应加强对民间金融的引导，尽快完善相关法律法规，使民间金融走向规范化、合法化。
参考文献：
[1]戴雅芳.我国地方政府财政支出的通货膨胀效应研究[D].福建：厦门大学，2014年.
[2]魏雯.我国民间借贷发展及其监管研究[D].北京：首都经济贸易大学，2014年.
[3]李莹莹.我国民间金融的发展现状及对策研究[D].西安：西安工业大学，2014年.
[4]丁武民.乡村发展过程中的金融支持研究[D].山东：中国海洋大学，2010年.
[5]杨云.林权抵押贷款运行机制及其绩效评价研究[D].福建：福建农林大学，2010年.
[6]马皓喆.我国民间金融发展现状、存在的问题及对策[J].经济视角（上旬刊），2015，30（02）：30-32.
[7]郭娟.我国民间金融的监管缺陷与法律扶持[J].中国管理信息化，2015，18（12）：140-142.
作者简介：孙贺（1992—），女，汉族，辽宁省辽阳市人，渤海大学金融与商贸学院2012级金融学本科生，研究方向为金融学。