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ExceI是Office家族中的重要成员之一，是基于Windows环境下的最佳电子表格处理系统。在企业财务分析、筹资决策、投资决策、资源配置的过程中，ExceI发挥着举足轻重的作用。随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，个人投资理财市场有了广阔的发展空间，Excel在该领域的作用也日益突现。能否巧妙的运用Excel分析工具、游刃有余地驾驭Excel，很可能是个人投资理财成败的关键。
一、教育基金——PV函数
目前，我国城市消费中增长最快的就是教育支出，其比重已经超过总消费的12．6％，居民储蓄中有10％是“教育消费”的预留资金。随着大众投资理念的更新，人们已经另辟蹊径，将“拼命赚钱、投资教育”转向“未雨绸缪、及早规划”。教育基金就是众多教育理财工具中较稳妥的一个品种。
张女士的女儿今年刚上小学。德胜投资公司的一名业务人员主动上门推销一种“小状元”教育基金，称只要现在出资20万元，就可以从出资当年起，连续10年在每年年初取得投资基金返还款2．3万元。对于是否应该购买这笔基金，让我们用ExceI来分析一下。
1．启动ExceI，在工作表中输入相关数据，如图1所示。
2．定位单元格B7，点击“插入”——“函数”，“选择函数”中选择PV，
PV是用来计算某项投资的一系列等额分期偿还额的现值(或一次性偿还额的现值)的函数。
3．参数设置，如图2所示。
PV函数的参数意义是：
Rate：各期利率，本例为2．25％。
Nper：总投资期，即该项投资的偿款期总数，本例为10年。
Pmt：各期所获得的金额．在整个投资期内不变，本例为每年初的返还额23000元。
FV：未来值，或在最后一期付款期后获得的一次性偿还额，不填默认为0。
Type：数值为1时，期初付款；数值为0或忽略时，期末付款。本例为即付年金，数值为1。图2
4．点击“确定”，如图3所示。
如图所示，投资方案的现值为208511．24元，大于初始投资额20万，方案可行，张女士可以购买该教育基金。
二、理财保险——NPV函数
随着保险市场的不断完善，一些收益类险种从推出就备受人们的追捧。收益类险种品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种已逐渐成为一个新的个人投资理财热点。
安达保险公司近日推出一项针对家庭的“康宁”收益类保险，只要现在付出5万元，付款后的第3年到第4年每年可以领回2000元．第5年到第6年每年可以领回4000元，第7年到第8年每年领回10000元，第9年到第10年每年领回15000元，以上款项均为年末领回，折现率设为2．25％。
刘先生对此项保险很感兴趣，使用Excel进行了简单快捷的分析。
1．启动Excel，在工作表中输入相关数据，如图4所示。
2．定位单元格B15，点击“插入”——“函数”，“选择函数”中选择NPV。
NPV是通过现金折现率和未来各期的现金流来计算某项投资的净现值的函数。
3．参数设置，如图5所示，
NPV函数的参数意义是：
Rate：各期利率，本例为2．25％。
Value n：未来各期的现金流量
4．点击“确定”如图6所示。
如图所示，投资方案的现值为51992．04元，大于初始投资额5万元，可考虑购买该险种。
三、住房贷款——PMT函数
伴随着人们消费理念的更新，很多人将购房的付款方式从一次性付清转向银行贷款分期偿还。年轻人小周就是其中一员。小周想在新城区买套住房，但因刚参加工作不久，没有多少积蓄，只好向银行贷款。他至少贷款15万元，同时为维持正常的生活，小周计划每月还款1400元。经过首轮调查筛选，他将目标锁定在四家银行上。其资料如表1所示：
表1：个人住房贷款条件(见表一)
如何在四家银行之中找到最合适的一家，我们帮小周利用Excel工具进行分析。
1．启动Excel，在工作表中输入上述数据。
2．定位单元格B7，点击“插入”——“函数”，“选择函数”中选择PMT。
PMT可以求得在固定期数、利率的情况下，每期要偿还的贷款额。
3．参数设置，如图7所示。
PMT函数的参数意义是：
Rate：各期利率，按月计算为(年贷款利率／12)。
Nper：付款的总期数，即还款的总月份数。
Pr：未来付款金额的总现值，即贷款总额。
FV：未来值，或在最后—期付款期后获得的一次性偿还额，不填默认为0。
Type：数值为1时，期初付款；数值为0或忽略时，期末付款。本例付款在期末．可忽略。
4．点击“确定”如图8所示。
如图所示，大通银行的月偿还额为2161．31元。我们可以通过拖动鼠标的方式将裕宝、汇丰、劝业三家银行的月偿还额分别计算出来。
经比较，只有裕宝银行提出的条件可以满足小周的要求，即每月还款1355．60元。
四、私家店铺——规划求解
近年来，随着国家对私营企业各项优惠政策的出台，加上私企本身所具有的经营灵活、行业广泛等优点，人们已将投资的目光聚焦在私营企业上。
小王大学毕业在市中心开了家“真爱”鲜花店．生意很是兴隆，对于鲜花经营业主们最为棘手的进货量问题，小王有自己的一套，他给我们演示了他的“生意经”，或许我们能从里面学到一些宝贵经验。
以香水百合、天堂鸟、玫瑰、红掌、马蹄莲五种常用鲜花为例，小王某次进货计划如图9所示，预计总利润3100元。
为保证花店正常经营，同时考虑鲜花保质期和市场价格走势，特规定本次进货量香水百合不得超过60支，天堂鸟不得少于30支，玫瑰不得多于75支，红掌不得少于10支，马蹄莲不得多于15支。五种鲜花总量不得超过150支。
1．启动Excel，在工作表中输入相关数据。
2．定位单元格B7，点击“工具”——“规划求解”(若无该功能要选择“加载宏”进行安装)。
设置目标单元格为B7，求最大值：拟购数目B4至F4为可变单元格；依次添加6个约束条件。如图10所示。
3．“选项”设置，为加快运算速度、保证结果合理性，我们选中“采用线性模型”和“假定非负”两个复选框。如图11所示。
4，点击“确定”，然后求解。如图12所示。
如图所示，最佳进货量为香水百合60支，天堂鸟30支，玫瑰50支．红掌10支，马蹄莲本次不予采购。可获最大利润为5200元。同最初进货计划相比，多获利2100元。
一、教育基金——PV函数
目前，我国城市消费中增长最快的就是教育支出，其比重已经超过总消费的12．6％，居民储蓄中有10％是“教育消费”的预留资金。随着大众投资理念的更新，人们已经另辟蹊径，将“拼命赚钱、投资教育”转向“未雨绸缪、及早规划”。教育基金就是众多教育理财工具中较稳妥的一个品种。
张女士的女儿今年刚上小学。德胜投资公司的一名业务人员主动上门推销一种“小状元”教育基金，称只要现在出资20万元，就可以从出资当年起，连续10年在每年年初取得投资基金返还款2．3万元。对于是否应该购买这笔基金，让我们用ExceI来分析一下。
1．启动ExceI，在工作表中输入相关数据，如图1所示。
2．定位单元格B7，点击“插入”——“函数”，“选择函数”中选择PV，
PV是用来计算某项投资的一系列等额分期偿还额的现值(或一次性偿还额的现值)的函数。
3．参数设置，如图2所示。
PV函数的参数意义是：
Rate：各期利率，本例为2．25％。
Nper：总投资期，即该项投资的偿款期总数，本例为10年。
Pmt：各期所获得的金额．在整个投资期内不变，本例为每年初的返还额23000元。
FV：未来值，或在最后一期付款期后获得的一次性偿还额，不填默认为0。
Type：数值为1时，期初付款；数值为0或忽略时，期末付款。本例为即付年金，数值为1。图2
4．点击“确定”，如图3所示。
如图所示，投资方案的现值为208511．24元，大于初始投资额20万，方案可行，张女士可以购买该教育基金。
二、理财保险——NPV函数
随着保险市场的不断完善，一些收益类险种从推出就备受人们的追捧。收益类险种品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种已逐渐成为一个新的个人投资理财热点。
安达保险公司近日推出一项针对家庭的“康宁”收益类保险，只要现在付出5万元，付款后的第3年到第4年每年可以领回2000元．第5年到第6年每年可以领回4000元，第7年到第8年每年领回10000元，第9年到第10年每年领回15000元，以上款项均为年末领回，折现率设为2．25％。
刘先生对此项保险很感兴趣，使用Excel进行了简单快捷的分析。
1．启动Excel，在工作表中输入相关数据，如图4所示。
2．定位单元格B15，点击“插入”——“函数”，“选择函数”中选择NPV。
NPV是通过现金折现率和未来各期的现金流来计算某项投资的净现值的函数。
3．参数设置，如图5所示，
NPV函数的参数意义是：
Rate：各期利率，本例为2．25％。
Value n：未来各期的现金流量
4．点击“确定”如图6所示。
如图所示，投资方案的现值为51992．04元，大于初始投资额5万元，可考虑购买该险种。
三、住房贷款——PMT函数
伴随着人们消费理念的更新，很多人将购房的付款方式从一次性付清转向银行贷款分期偿还。年轻人小周就是其中一员。小周想在新城区买套住房，但因刚参加工作不久，没有多少积蓄，只好向银行贷款。他至少贷款15万元，同时为维持正常的生活，小周计划每月还款1400元。经过首轮调查筛选，他将目标锁定在四家银行上。其资料如表1所示：
表1：个人住房贷款条件(见表一)
如何在四家银行之中找到最合适的一家，我们帮小周利用Excel工具进行分析。
1．启动Excel，在工作表中输入上述数据。
2．定位单元格B7，点击“插入”——“函数”，“选择函数”中选择PMT。
PMT可以求得在固定期数、利率的情况下，每期要偿还的贷款额。
3．参数设置，如图7所示。
PMT函数的参数意义是：
Rate：各期利率，按月计算为(年贷款利率／12)。
Nper：付款的总期数，即还款的总月份数。
Pr：未来付款金额的总现值，即贷款总额。
FV：未来值，或在最后—期付款期后获得的一次性偿还额，不填默认为0。
Type：数值为1时，期初付款；数值为0或忽略时，期末付款。本例付款在期末．可忽略。
4．点击“确定”如图8所示。
如图所示，大通银行的月偿还额为2161．31元。我们可以通过拖动鼠标的方式将裕宝、汇丰、劝业三家银行的月偿还额分别计算出来。
经比较，只有裕宝银行提出的条件可以满足小周的要求，即每月还款1355．60元。
四、私家店铺——规划求解
近年来，随着国家对私营企业各项优惠政策的出台，加上私企本身所具有的经营灵活、行业广泛等优点，人们已将投资的目光聚焦在私营企业上。
小王大学毕业在市中心开了家“真爱”鲜花店．生意很是兴隆，对于鲜花经营业主们最为棘手的进货量问题，小王有自己的一套，他给我们演示了他的“生意经”，或许我们能从里面学到一些宝贵经验。
以香水百合、天堂鸟、玫瑰、红掌、马蹄莲五种常用鲜花为例，小王某次进货计划如图9所示，预计总利润3100元。
为保证花店正常经营，同时考虑鲜花保质期和市场价格走势，特规定本次进货量香水百合不得超过60支，天堂鸟不得少于30支，玫瑰不得多于75支，红掌不得少于10支，马蹄莲不得多于15支。五种鲜花总量不得超过150支。
1．启动Excel，在工作表中输入相关数据。
2．定位单元格B7，点击“工具”——“规划求解”(若无该功能要选择“加载宏”进行安装)。
设置目标单元格为B7，求最大值：拟购数目B4至F4为可变单元格；依次添加6个约束条件。如图10所示。
3．“选项”设置，为加快运算速度、保证结果合理性，我们选中“采用线性模型”和“假定非负”两个复选框。如图11所示。
4，点击“确定”，然后求解。如图12所示。
如图所示，最佳进货量为香水百合60支，天堂鸟30支，玫瑰50支．红掌10支，马蹄莲本次不予采购。可获最大利润为5200元。同最初进货计划相比，多获利2100元。