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摘要：5G技术在4G技术基础上做出重大突破，在5G时代下商业模式将发生本质性的改变。本文首先对5G技术的突破以及对商业模式变革产生的影响进行分析，进而以保险商业为例，研究保险商业在5G时代下的变革发展趋势，以期为相关从业者提供参考，提前做好产业布局。
关键词：5G时代;商业模式变革;保险商业
移动通信技术的每一次突破都会对人们的生产生活产生重要影响，在5G时代即将到来之际，商业领域正在酝酿一次本质性的变革。在5G技术的支持下，智能产业将得到快速发展，并全面渗透于各行各业。对于保险商业而言，只有积极迎接5G时代带来的机遇和挑战，把握好商业模式改革趋势，才能抢占市场先机，获得更好发展。
一、5G技术的突破
从2013年开始应用的4G移动通信技术，最大速率可达到loom，带宽20KHz，核心技术包括OFDMA、ICIC，MIMO技术等，使信号功率具有较好的信噪比。5G移动技术预计从2020年开始投入使用，并在5年内实现全民渗透目标，预计2025年时用户规模将超过12个亿。从通信速率上的突破来看，5G最大速率可以达到20G，带宽为100KHz，远远高于4G技术，可以为视频业务的发展提供有力支持。在核心技术研究方面，虽然目前还未确定5G关键技术标准，但Massive MIMO技术、超密集组网技术等已经在5G研发中得到应用，大幅度提升了5G网络的频谱使用高效率和信噪比，可以使移动通信业务质量得到进一步提升。正所谓"4G改变生活、5G改变社会”，在5G时代即将带来之际，必须深刻认识5G技术可能对商业模式变革产生的影响。
二、5G时代对商业模式变革产生的影响
移动通信技术的发展与现代商业模式变化具有密切的关系，从1G时代到即将到来的5G时代，每个代际的移动通信技术都伴随着不同的应用功能，实现了从声音、图形到视频等业务的逐步拓展。这种技术的进步也会反向促进入们需求的增长，传统的商业模式必将因落后而被淘汰，只有应用新技术构建起来的新型商业模式，才能更好地为人们提供服务。可以想象，在5G技术的应用下，现有商业逻辑和运营模式都将发生改变，移动服务人口将向多元化法向发展，智能硬件设备将得到更大范围的普及，并逐渐实现免费服务。这些方面的变化既为各行各业的发展带来了机遇，同时也带来了各个方面的挑战。
比如对于保险商业而言，5G时代会引发保险机构的变革，从产品设计、营销到培训工作、风险防控工作等，都将发生巨大变化。比如5G技术的应用可以开启银行保险监管一体化时代，同时也会加快国内保险市场与国际市场的接轨步伐。这在整体上有利于提升保险行业经营水平。但从微观企业角度来看，5G时代下的市场竞争也将更加激烈，在信息高速流通、高度共享的市场环境下，企业不仅要创新经营模式，还要尽快改进传统管理中存在的问题，规范经营过程，才能适应新的发展环境。因此，保险商业必须关注于5G时代下的商业模式变革趋势。
三、5G时代下保险商业模式的变革趋势
（一）流量式商业模式
在5G技术的快速发展下，运营商已经开始积极搭建以5G链接为基础的多层次业务模式，并积极寻求长期战略伙伴，追求5G服务创新价值。在此情况下，传统以流量为依托的商业模式必将发生改变。可以预计，在5G时代下，流量消费曲线将再次出现陡升，根据思科预测数据，单台设备流量将从2GB跃升到11GB，并在未来3年内突破100GB大关。流量是一切依托于移动通信业务的商业模式最基本的追求，在此情况下，可以为各行各业扩大经营和宣传提供有利条件。但是在与移动运营商开展合作的过程中，需要警惕流量式商业模式可能出现的崩塌问题。由于移动运营商基于语音业务经营的习惯难以在短期内得到改变，而且同质化竞争将越来越激烈，公众对流量降价的呼声则会日益高涨。在此种情况下，运营商必然会对流量式商业模式做出根本性的改变。对于保险商业而言，这也会引起所有与移动通信有关的业务成本以及开展效果的变化。从保险行业的移动通信业务应用需求来看，大多数应用场景为海量、非可靠性应用场景。移动运营商为了在短期内增加5G链接数量，会不断降低流量使用门槛，对终端进行补贴。保险行业需要抓住这个机会，更多的依托于视频业务开展宣传和内部培训等工作，改善保险行业经营效果。
（二）平台式商业模式
在5G时代下，平台式商业模式将得到进一步发展与完善。目前各大运营商已经清楚地认识到，只有依托于平台式商业模式实现客户一体化运营，才能从根本上提高竞争力。对于其他与移动通信业务有关行业也是如此，在5G技术的突破下，可以满足人们的大宽带、高可靠性接入需求，从一定程度上来看，这种技术突破不是面向个体链接的，而是面向行业链接的。只有在5G时代下加快与相关行业的融合速度，重构自身价值链结构，才能获得更好的发展。对于保险行业而言，应加强与银行业的合作，同时适应于行业监管体系的变化，在更加成熟的监管制度体系下，规范自身经营过程，营造良好的市场秩序。5G时代下的平台式商业模式是一种行业大融合的商业模式，运营商是平台提供者，包括保险商业在内的其他商业主体则是平台使用者。在保险商业的发展过程中，要着眼于这个大平台进行规划和布局，从而实现对经营资源、客户资源的优化配置。在平台式商业模式的构建过程中，要把握好三个要素，即链接、数据和关系。只有把握好这三个要素，才能充分发挥5G技术的优势，将一切外部资源转化为保险商业可利用的资源。
（三）切片式商业模式
在5G时代下，基于网络切片的商业模式也会得到快速发展。网络切片可以理解为具有特定网络功能和特性的一种逻辑网络，可以对网络资源进行灵活切分，构建不同的虚拟网络，实现对客户差异化需求的精准定位，并提供与之相适应的服务。在保险商业的数字化转型过程中，需要关注于网络切片技术的应用，在依托于5G网络搭建新的业务平台时，应对客户或潜在客户进行准确划分，明确每个业务平台的目标客户群体以及适用范围。在此情况下，才能保证业务开展的针对性和最终成效。客观而言，5G时代的到来虽然进一步拓宽了保险业务的开展渠道，可以提升其宣传影响力。但是与之相伴的是业务成本的增加，保险商业只有开展更有针对性的业务经营，才能确保最终效益的提高。在切片式商业模式的构建过程中，保险商业也要关注于智能AI的应用，注重发挥智能AI技术的优势。智能AI已经成为5G时代下商业竞争不可忽视的一个重要因素，而且即将成为一种通用技术，如果在智能AI技术方面出现短板，会直接影响商业模式变革进程。目前智能AI已经在各个行业得到了广泛应用，相比于智慧教育、智慧医疗等领域的应用，保险商业的智能化水平还有待提高，这也是目前应重点研究的课题。
四、结束语
综上所述，5G技术的突破会对商业模式发展产生多方面影响，在新的環境形式下，保险商业只有做出积极应对，才能满足市场需求，提高竞争力。无论是哪一种商业模式，在5G时代下都会出现新的变化，保险商业需要结合自身战略部署，做好选择和调控，在适应新市场竞争环境的同时，更好地为客户提供保险服务。
参考文献：
[1]吕华.5G时代通信行业商业模式重构初探[J].信息通信，2019（6）：148-149.
[2]李超.5G时代商业模式变革趋势研究[J].互联网经济，2018（12）：18-25.
作者简介：
李源，伍宁，广西职业技术学院，广西南宁。
①课题项目：广西高校中青年教师基础能力提升项目“保险业在互联网+时代的共享经济商业模式发展研究”（课题编号：2017KY0962）。
关键词：5G时代;商业模式变革;保险商业
移动通信技术的每一次突破都会对人们的生产生活产生重要影响，在5G时代即将到来之际，商业领域正在酝酿一次本质性的变革。在5G技术的支持下，智能产业将得到快速发展，并全面渗透于各行各业。对于保险商业而言，只有积极迎接5G时代带来的机遇和挑战，把握好商业模式改革趋势，才能抢占市场先机，获得更好发展。
一、5G技术的突破
从2013年开始应用的4G移动通信技术，最大速率可达到loom，带宽20KHz，核心技术包括OFDMA、ICIC，MIMO技术等，使信号功率具有较好的信噪比。5G移动技术预计从2020年开始投入使用，并在5年内实现全民渗透目标，预计2025年时用户规模将超过12个亿。从通信速率上的突破来看，5G最大速率可以达到20G，带宽为100KHz，远远高于4G技术，可以为视频业务的发展提供有力支持。在核心技术研究方面，虽然目前还未确定5G关键技术标准，但Massive MIMO技术、超密集组网技术等已经在5G研发中得到应用，大幅度提升了5G网络的频谱使用高效率和信噪比，可以使移动通信业务质量得到进一步提升。正所谓"4G改变生活、5G改变社会”，在5G时代即将带来之际，必须深刻认识5G技术可能对商业模式变革产生的影响。
二、5G时代对商业模式变革产生的影响
移动通信技术的发展与现代商业模式变化具有密切的关系，从1G时代到即将到来的5G时代，每个代际的移动通信技术都伴随着不同的应用功能，实现了从声音、图形到视频等业务的逐步拓展。这种技术的进步也会反向促进入们需求的增长，传统的商业模式必将因落后而被淘汰，只有应用新技术构建起来的新型商业模式，才能更好地为人们提供服务。可以想象，在5G技术的应用下，现有商业逻辑和运营模式都将发生改变，移动服务人口将向多元化法向发展，智能硬件设备将得到更大范围的普及，并逐渐实现免费服务。这些方面的变化既为各行各业的发展带来了机遇，同时也带来了各个方面的挑战。
比如对于保险商业而言，5G时代会引发保险机构的变革，从产品设计、营销到培训工作、风险防控工作等，都将发生巨大变化。比如5G技术的应用可以开启银行保险监管一体化时代，同时也会加快国内保险市场与国际市场的接轨步伐。这在整体上有利于提升保险行业经营水平。但从微观企业角度来看，5G时代下的市场竞争也将更加激烈，在信息高速流通、高度共享的市场环境下，企业不仅要创新经营模式，还要尽快改进传统管理中存在的问题，规范经营过程，才能适应新的发展环境。因此，保险商业必须关注于5G时代下的商业模式变革趋势。
三、5G时代下保险商业模式的变革趋势
（一）流量式商业模式
在5G技术的快速发展下，运营商已经开始积极搭建以5G链接为基础的多层次业务模式，并积极寻求长期战略伙伴，追求5G服务创新价值。在此情况下，传统以流量为依托的商业模式必将发生改变。可以预计，在5G时代下，流量消费曲线将再次出现陡升，根据思科预测数据，单台设备流量将从2GB跃升到11GB，并在未来3年内突破100GB大关。流量是一切依托于移动通信业务的商业模式最基本的追求，在此情况下，可以为各行各业扩大经营和宣传提供有利条件。但是在与移动运营商开展合作的过程中，需要警惕流量式商业模式可能出现的崩塌问题。由于移动运营商基于语音业务经营的习惯难以在短期内得到改变，而且同质化竞争将越来越激烈，公众对流量降价的呼声则会日益高涨。在此种情况下，运营商必然会对流量式商业模式做出根本性的改变。对于保险商业而言，这也会引起所有与移动通信有关的业务成本以及开展效果的变化。从保险行业的移动通信业务应用需求来看，大多数应用场景为海量、非可靠性应用场景。移动运营商为了在短期内增加5G链接数量，会不断降低流量使用门槛，对终端进行补贴。保险行业需要抓住这个机会，更多的依托于视频业务开展宣传和内部培训等工作，改善保险行业经营效果。
（二）平台式商业模式
在5G时代下，平台式商业模式将得到进一步发展与完善。目前各大运营商已经清楚地认识到，只有依托于平台式商业模式实现客户一体化运营，才能从根本上提高竞争力。对于其他与移动通信业务有关行业也是如此，在5G技术的突破下，可以满足人们的大宽带、高可靠性接入需求，从一定程度上来看，这种技术突破不是面向个体链接的，而是面向行业链接的。只有在5G时代下加快与相关行业的融合速度，重构自身价值链结构，才能获得更好的发展。对于保险行业而言，应加强与银行业的合作，同时适应于行业监管体系的变化，在更加成熟的监管制度体系下，规范自身经营过程，营造良好的市场秩序。5G时代下的平台式商业模式是一种行业大融合的商业模式，运营商是平台提供者，包括保险商业在内的其他商业主体则是平台使用者。在保险商业的发展过程中，要着眼于这个大平台进行规划和布局，从而实现对经营资源、客户资源的优化配置。在平台式商业模式的构建过程中，要把握好三个要素，即链接、数据和关系。只有把握好这三个要素，才能充分发挥5G技术的优势，将一切外部资源转化为保险商业可利用的资源。
（三）切片式商业模式
在5G时代下，基于网络切片的商业模式也会得到快速发展。网络切片可以理解为具有特定网络功能和特性的一种逻辑网络，可以对网络资源进行灵活切分，构建不同的虚拟网络，实现对客户差异化需求的精准定位，并提供与之相适应的服务。在保险商业的数字化转型过程中，需要关注于网络切片技术的应用，在依托于5G网络搭建新的业务平台时，应对客户或潜在客户进行准确划分，明确每个业务平台的目标客户群体以及适用范围。在此情况下，才能保证业务开展的针对性和最终成效。客观而言，5G时代的到来虽然进一步拓宽了保险业务的开展渠道，可以提升其宣传影响力。但是与之相伴的是业务成本的增加，保险商业只有开展更有针对性的业务经营，才能确保最终效益的提高。在切片式商业模式的构建过程中，保险商业也要关注于智能AI的应用，注重发挥智能AI技术的优势。智能AI已经成为5G时代下商业竞争不可忽视的一个重要因素，而且即将成为一种通用技术，如果在智能AI技术方面出现短板，会直接影响商业模式变革进程。目前智能AI已经在各个行业得到了广泛应用，相比于智慧教育、智慧医疗等领域的应用，保险商业的智能化水平还有待提高，这也是目前应重点研究的课题。
四、结束语
综上所述，5G技术的突破会对商业模式发展产生多方面影响，在新的環境形式下，保险商业只有做出积极应对，才能满足市场需求，提高竞争力。无论是哪一种商业模式，在5G时代下都会出现新的变化，保险商业需要结合自身战略部署，做好选择和调控，在适应新市场竞争环境的同时，更好地为客户提供保险服务。
参考文献：
[1]吕华.5G时代通信行业商业模式重构初探[J].信息通信，2019（6）：148-149.
[2]李超.5G时代商业模式变革趋势研究[J].互联网经济，2018（12）：18-25.
作者简介：
李源，伍宁，广西职业技术学院，广西南宁。
①课题项目：广西高校中青年教师基础能力提升项目“保险业在互联网+时代的共享经济商业模式发展研究”（课题编号：2017KY0962）。