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从委托代理理论的角度分析，国有银行运作低效率现象主要基于以下原因：国家作为国有商银的所有者和资产经营委托人，未能把国有资产的保值增值作为企业的最重要目标，从而使国有银行缺乏提高运作效率的原始动力；目前对国有银行经理人员的考核、评价、激励机制很不完善，使经理人员未能合格地履行国有资产经营代理人的职责；国有银行为强化系统管理、控制内部人控制所支付的代理成本过高。为提高国有银行的运作效率，必须实行国有银行产权的“人格化”经营；建立较为完善的银行经理阶层培育机制和考核机制；重构国有银行的系统管理体制。