论文部分内容阅读
供应链金融在我国尚处于发展初期，部分股份制商业银行走在了我国金融机构发展供应链金融的前列，并与供应链条上各参与主体形成供应链金融业务，提高效率，增强市场竞争力。供应链金融在我国尚处于发展初期，深圳发展银行、上海浦东发展银行。民生银行等股份制商业银行走在了我国金融机构发展供应链金融业务的前列。2006年深圳发展银行将自身定位为专业的贸易融资银行，并整合推出了供应链金融业务，通过制度支持、物流金融、产品支持。信息管理和组织管理的五大平台，统筹资源，集中发展供应链金融模式业务；2006年浦东发展银行推出了“供应链融资解决方案”及在线帐款管理方案、采购商支持方案、供应商支持方案、区内企业贸易融资方案、船舶出口服务方案和工程承包信用支持方案六个子方案，通过对象、行业和产品的不同纬度，为企业提供多方面的组合服务方案。2007年，浦发银行在整合资源的基础上继续创新服务内涵，提出了“供应链金融”的整体服务理念，将供应链融资服务、供应链电子化服务和离岸银行服务统一于“供应链金融”的服务方案中，紧密连接了企业供应链管理的国内和国际市场，延伸了供应链金融的服务范围，为供应链上各参与主体进一步提升盈利空间；民生银行于2005年11月成立了贸易金融部，定位于“走专业化道路，做特色贸易金融”，建立起专业化的垂直营销体系、评审体系和业务操作体系，为开展供应链打下了扎实的基础。
一、对于核心企业的意义
核心企业是指自身资质和规模较强，具有一定采购和销售能力，且在供应链或产业链上能起到核心作用的企业。该类企业在供应链管理的过程中经常会遇到以下难题，在原材料采购的过程中，无法对交易对手取得信任；在生产经营过程中的存货管理占据了较大成本等。对于该类企业的上诉问题，商业银行开展的供应链金融业务，可以为企业提供交易对手信用保障、应收帐款管理和融资，以及第三方物流企业合作的输出监管等组合业务，为核心企业解决上述难题的同时，为核心企业进一步降低成本、提高效益，增强市场竞争力。
二、对于上下游企业的意义
上下游是指核心企业的上游供应商和下游采购或经销商，特指资质和规模较弱，采购或销售能力不强，且在供应链或产业链中处于从属地位的企业。该类企业是我们一般意义上的中小企业，不同的是，他们处于核心或强势企业的供应链条中，該类企业在供应链管理得过程中经常会经常遇到以下难题，如：在项目竞标或订单获取的过程中，交易对手对企业缺乏了解和信任；在原材料采购的过程中，企业没有足够的周转资金，品牌信用、对手信息和谈判地位；在产品销售的过程中，企业没有较好的交易条件和帐款回收的能力等等。对于该类企业的上述问题，商业银行开展的供应链金融服务，可以为其出借银行信用或借助较强势上下游企业的信用为企业进行信用增级，提高企业的资信水平和谈判地位；直接为该类中小企业解决资金周转问题，间接为上下游较强势企业稳定了交易对手，扩大了采购和销售能力。
三、对于第三方物流企业意义
第三方物流企业是指通过加强物流仓储、分拣、包装的综合业务操作能力，提供完整的第三方物流综合解决方案而获取利润和竞争优势的企业。该类企业是我国企业实施供应链管理，将货物流外包后应运而生且快速发展的产物，虽然该类企业在近年来不断挖掘自身的服务价值，但由于受到经营范围和资金规模的局限，始终无法将竞争优势扩张到最大。与商业银行合作开展供应链金融业务，可以借助商业银行的资金实力、客户资源和融资渠道，为第三方物流企业争取客户资源、拓展服务范围，最终提升物流企业的服务质量和效率。
四.对于商业银行意义
商业银行的战略转型包括公司治理结构、组织体系、业务结构、客户结构、绩效考核、信息技术等多方面的转型和调整。供应链金融的积极意义主要体现在：
1）业务机构方面。作为银行的一个新兴业务领域，供应链金融业务覆盖范围很广，涵盖国际业务和国内业务，表内和表外业务，包括：授信融资、支付结算、应收帐款融资、现金管理、电子银行、避险理财和交易托管等多个业务品种。开展供应链金融业务可以增加商业银行交叉销售机会，有效带动中间业务、结算成本和低成本结算性存款的发展，也有助于优化业务结构，与我国商业银行由传统的借贷型银行向先进的交易型银行转型的目标相适应。
2）客户结构方面。供应链金融的大部分客户对象是规模较小或资质较弱的中小企业，扩大对中小企业的信贷支持和银行服务可以调整中国商业银行以大客户为主的客户结构，分散客户集中度的风险，对占中国企业绝大多数比例的中小企业经营发展有较好的促进作用。另外，供应链金融还有利于培育商业银行的潜在客户，商业银行作为供应链商资金流动的连接点，可以向上或向下提供延伸服务，不断深入对整个产业链上的企业进行挖掘和开发，使得生产厂商、物流企业、零售商或最终消费者的资金流在银行体系内部实现良性循环，从而开拓出新的客户群，提高营销效率的同时降低营销成本。
3）收益方面。根据《巴塞尔协议Ⅱ》对银行风险资产管理的要求，风险资产权重的大小直接关系到银行的成本和收益，由于业务自偿性的特点，保理、出口押汇、打包贷款、票据贴现、信用证开立和福费延等供应链产品相较于其他业务风险资产权重较小，有利于突破资本约束的限制，改变中国商业银行一直以来在传统发展模式下，风险资产规模扩张过快、信贷结构不尽合理和不良资产比率较高的现状，同时改善商业银行的盈利模式，扩大中间业务收入来源的同时稳定结算性存款。（作者单位为中共丰泽区委党校）
作者简介：吕蓉（1984.1），女，汉，福建晋江，中共丰泽区委党校讲师，公共管理硕士，主要从事经济、公共管理方面研究
一、对于核心企业的意义
核心企业是指自身资质和规模较强，具有一定采购和销售能力，且在供应链或产业链上能起到核心作用的企业。该类企业在供应链管理的过程中经常会遇到以下难题，在原材料采购的过程中，无法对交易对手取得信任；在生产经营过程中的存货管理占据了较大成本等。对于该类企业的上诉问题，商业银行开展的供应链金融业务，可以为企业提供交易对手信用保障、应收帐款管理和融资，以及第三方物流企业合作的输出监管等组合业务，为核心企业解决上述难题的同时，为核心企业进一步降低成本、提高效益，增强市场竞争力。
二、对于上下游企业的意义
上下游是指核心企业的上游供应商和下游采购或经销商，特指资质和规模较弱，采购或销售能力不强，且在供应链或产业链中处于从属地位的企业。该类企业是我们一般意义上的中小企业，不同的是，他们处于核心或强势企业的供应链条中，該类企业在供应链管理得过程中经常会经常遇到以下难题，如：在项目竞标或订单获取的过程中，交易对手对企业缺乏了解和信任；在原材料采购的过程中，企业没有足够的周转资金，品牌信用、对手信息和谈判地位；在产品销售的过程中，企业没有较好的交易条件和帐款回收的能力等等。对于该类企业的上述问题，商业银行开展的供应链金融服务，可以为其出借银行信用或借助较强势上下游企业的信用为企业进行信用增级，提高企业的资信水平和谈判地位；直接为该类中小企业解决资金周转问题，间接为上下游较强势企业稳定了交易对手，扩大了采购和销售能力。
三、对于第三方物流企业意义
第三方物流企业是指通过加强物流仓储、分拣、包装的综合业务操作能力，提供完整的第三方物流综合解决方案而获取利润和竞争优势的企业。该类企业是我国企业实施供应链管理，将货物流外包后应运而生且快速发展的产物，虽然该类企业在近年来不断挖掘自身的服务价值，但由于受到经营范围和资金规模的局限，始终无法将竞争优势扩张到最大。与商业银行合作开展供应链金融业务，可以借助商业银行的资金实力、客户资源和融资渠道，为第三方物流企业争取客户资源、拓展服务范围，最终提升物流企业的服务质量和效率。
四.对于商业银行意义
商业银行的战略转型包括公司治理结构、组织体系、业务结构、客户结构、绩效考核、信息技术等多方面的转型和调整。供应链金融的积极意义主要体现在：
1）业务机构方面。作为银行的一个新兴业务领域，供应链金融业务覆盖范围很广，涵盖国际业务和国内业务，表内和表外业务，包括：授信融资、支付结算、应收帐款融资、现金管理、电子银行、避险理财和交易托管等多个业务品种。开展供应链金融业务可以增加商业银行交叉销售机会，有效带动中间业务、结算成本和低成本结算性存款的发展，也有助于优化业务结构，与我国商业银行由传统的借贷型银行向先进的交易型银行转型的目标相适应。
2）客户结构方面。供应链金融的大部分客户对象是规模较小或资质较弱的中小企业，扩大对中小企业的信贷支持和银行服务可以调整中国商业银行以大客户为主的客户结构，分散客户集中度的风险，对占中国企业绝大多数比例的中小企业经营发展有较好的促进作用。另外，供应链金融还有利于培育商业银行的潜在客户，商业银行作为供应链商资金流动的连接点，可以向上或向下提供延伸服务，不断深入对整个产业链上的企业进行挖掘和开发，使得生产厂商、物流企业、零售商或最终消费者的资金流在银行体系内部实现良性循环，从而开拓出新的客户群，提高营销效率的同时降低营销成本。
3）收益方面。根据《巴塞尔协议Ⅱ》对银行风险资产管理的要求，风险资产权重的大小直接关系到银行的成本和收益，由于业务自偿性的特点，保理、出口押汇、打包贷款、票据贴现、信用证开立和福费延等供应链产品相较于其他业务风险资产权重较小，有利于突破资本约束的限制，改变中国商业银行一直以来在传统发展模式下，风险资产规模扩张过快、信贷结构不尽合理和不良资产比率较高的现状，同时改善商业银行的盈利模式，扩大中间业务收入来源的同时稳定结算性存款。（作者单位为中共丰泽区委党校）
作者简介：吕蓉（1984.1），女，汉，福建晋江，中共丰泽区委党校讲师，公共管理硕士，主要从事经济、公共管理方面研究