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在我国农村金融市场，一直存在着效率困惑：在整体资金配置效率方面，表面上完整的金融供给与大量融资需求得不到满足同时并存；在金融机构经营效率方面，广阔的农村金融市场与金融机构经营效率低下同时并存。这种具有“中国特色”的农村金融之谜，已经成为长期困扰农村金融和农业经济发展的障碍。本文认为，“机构路径”的改革思路是农村金融机构效率的制度性原因，而农村金融生态欠优是农村金融效率困惑的根本制约。因此，突破农村金融效率困惑应在用金融功能观指导农村金融改革的同时，优化农村金融生态。