书到用时方恨少，信用卡知识何尝不是如此？陈婕像摸像样地做起了“免息”刷卡一族。本以为，使用信用卡并没什么复杂的技巧，无非是账单到了再还钱，可用了3个多月后，陈婕发现其中的奥妙越来越多了。
　　
　　循环信用不能轻易动
　　
　　第一次收到账单，上期欠款本来有1600元，但陈婕看到对账单上有一栏“最低还款额”，她误以为这是提供的“免息”优惠，于是想当然只还了160元。结果银行毫不留情地默认她动用了循环信贷，将所有欠款从记账日起征收循环利息，可怕的是，年利率高达18%。
　　 “最低还款额”是为无力全额归还欠款的人士准备的，一旦按照最低还款额还款，也就动用了信用卡的“循环信用”，银行将针对所有欠款，从记账日起征收利息。当然，在对账单上，我们并不会看到相关提示，这需要你仔细阅读信用卡使用章程。
　　
　　超支信用额度利息高
　　
　　 上个月陈婕买手机。没料到，当时信用卡上余留的信用额度只有1000元了，但手机价格却是2000元，于是一不小心多刷了1000元。部分银行在遇到这种情况时会加以提醒，但大部分银行会默认客户的消费，而客户必须为超出信用额度的那部分消费付出代价，也就是5%的“超限费”。规避这项费用，持卡人可以通过临时提高信用额度来实现。对于金额较小的额度，如果持卡人有良好的信用记录，可以通过信用卡服务热线完成。
　　
　　不到万不得已，不要从信用卡中取款
　　
　　收到对账单，陈婕发现自己被多征收了一栏费用“溢缴款提取手续费”，这让陈婕大惑不解。
　　“溢缴款提取手续费”是指还款时多缴的资金，或你存放在信用卡账户内的资金，领回溢缴款需支付一定金额的手续费。
　　 经过向信用卡服务热线咨询，陈婕回忆起来，上个月她路过银行，决定把信用卡欠款还掉。但由于没带对账单，她就估算着存了一定金额进去。回家后才发现，多存了500元。几天之后，交手机费，她就顺手把这500元又从ATM机上取了出来，心想反正多缴了，拿出来也正常。
　　然而，正是这一取一存之间，产生了这笔费用。在持卡人溢缴欠款之后，溢缴款部分也被识别为该信用卡的信用额度。所增加信用卡的可用额度，可以直接用于消费或还款，但不能轻易取现，否则将被征收手续费，如果是透支取现，还要从取现之日起，按照18%的年利率收取利息。
　　
　　信用卡的4个日期要记清楚
　　
　　 使用信用卡要想最大限度使用免息优惠，请一定要记清以下4个日期。
　　交易日：实际刷卡消费、取现或转账的日期。
　　 银行记账日：指银行把交易记在账上的日期。商铺刷卡的信息传输到银行需要时间，境外消费一般都会有一定的时差，所以账单中的交易日和记账日会有所不同。
　　 账单日：指银行对你每个月用信用卡交易“算总账”的日期。
　　 到期还款日：一定要在这个日期前还款，若超过此期限，对于本期所欠银行的款项，就要缴纳利息及其他相关费用。