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在受免利息诱惑而试用过某银行的信用卡分期之后，上海白领小丽才知道，原来为免利息付出的代价“很高昂”——免利息只是银行的噱头，手续费才是银行挖的一个看不见的坑。
对于银行来说，在各种消费贷及消费金融公司纷纷掘金的时代，游走在监管真空地带的分期手续费正成为利润滚滚的金矿。在银行内部，包括信用卡部门在内的多个部门都在争先恐后地开展这一业务。
手续费成高利贷变种
“小姐您好，根据您近期的账单情况，我们向您提供减轻您还款压力的服务，完全是免利息的。”这样的银行信用卡热线来电近期令小丽不胜其烦。
持有广发银行、浦发银行、交通银行、招商银行、光大银行等几家银行信用卡的小丽，只要有一笔金额稍大一些的消费，就会立马接到各大银行的信用卡专线来电，基本上都是向她推销信用卡分期产品的。
更令小丽烦恼的是，自己因为一时大意，中了总部设在上海的某银行的“圈套”。据小丽介绍，她有一天接到该行信用卡客服的电话，一听说“不收取任何利息”和“超低手续费（手续费率0.74%）”，自己没多想就答应了。但收到第一期账单后算算账，小丽傻眼了：账单总金额37 686.17元，分12期（月）还款；每个月应还金额3 418.39元，包括分摊的本金3 140.51元、手续费277.88元。原来，“手续费率0.74%”是指每期收取账单总额0.74%的手续费，并不是指12期总的费率。这样一来，经粗略换算，该笔分期的实际年化利率超过了16%。而且，小丽即使提前还了款，手续费却雷打不动，每个月照收。
除了信用卡，手续费也在银行的各类消费贷产品中日渐盛行。刘小姐曾向总部在广州的某股份制银行申请20万元的消费贷分期，12个月还清，每期分摊本金16 666.7元。她以为，按照银行所言的5.3%的总优惠手续费率，每月手续费应为16 666.7×0.053=883.3元。但银行每月实际收取的手续费为1 060元。经咨询银行客服，刘小姐才了解到，该银行的算法竟然是200 000÷10×0.053=1 060元，一年分期下来支付的利息为12 720元。对此，银行客服称，“这样，我们的年利率也才6.36%啊。”但事实上，这样的算法不仅很奇葩，而且也没计算客户每个月还掉的部分，哪怕最后一个月刘小姐只剩16 666.7元了，银行还是按照其贷款20万在收手续费，这样一年下来综合年利率已经超过10%了。
记者调查了解到，多家银行为抢客户已经悄然开始以优惠的名义下调了手续费，但依然玩着高利贷的暴利游戏。以广州某银行正在实行最低手续费率0.44%的优惠分期产品来计算，综合年利率也达到了约9.8%的水平。目前，银行业金融机构一年期贷款基准利率则为4.85%。
监管存在真空
除了正常的信用卡账单分期，信用卡部门还曲线切入了银行信贷部门及零售业务部门的分期信贷产品，譬如上述刘小姐使用过消费分期产品，实际上就是分期信贷产品。因为利润丰厚，同一家银行多个部门（如零售部、小贷部、网络金融部等）都在争相推性质相同的产品，甚至银行信用卡部门内部也往往有几个分支部门在抢着发掘客户。
记者从一名曾在某行信用卡客服部门工作过的人士处了解到，每个客服每月都有分期产品销售指标的考核任务。当然，客服主要是针对打电话上门的客户进行合理诱导营销，不能主动给客户打电话营销；而客户接到银行以信用卡中心名义打电话主动推介分期产品的，主要是信用卡专门的业务营销部门，专门做分期。还有一类银行合作的第三分销售公司，除了推销银保等产品，也做信用卡分期及信贷分期产品业务。比如，平安银行就直接由关联股东平安集团的保险业务员来做分期业务产品销售。
一般来说，在客户表示不需要推销的分期产品之后，银行为顾及自身声誉，一般会内部进行标注，不再二次骚扰。但在深度挖掘客户的口号下，如今部分银行也开始像房地产中介一样“执着”起来——一个业务员打了不行，换个业务员再打，或者这个部门的业务员打了没成交，另一個部门的业务员再试试。
北京白领阿萍近日告诉记者，她曾在一天之内5次接到同一家银行推销分期产品的电话，于是愤然决定将刚刚用了一年多的该行信用卡注销。
一位资深银行人士表示，上述银行出现这样极端的扰民事件，应该与其业绩考核有很大关系，当然也说明该行存在管理混乱、内控缺失等问题。
该人士表示，银行的各种分期产品实际上均可归结为消费贷。近几年来，消费贷以每年上万亿元的规模增长，各类P2P平台、消费金融公司纷纷掘金，拥有大规模主流客户的银行们自然不甘落后。尽管利率没有P2P们那么离谱，但规模效应使得消费分期产品仍然成为银行强劲的利润现金奶牛。“银行不公开称贷款利率，主要是为了规避监管因素。央行对于银行贷款利率均设定了上下限浮动范围，分期产品至少年化10%以上的利率明显不符合政策要求，因此大家心知肚明，都习惯性地叫‘手续费’。”
对于银行来说，在各种消费贷及消费金融公司纷纷掘金的时代，游走在监管真空地带的分期手续费正成为利润滚滚的金矿。在银行内部，包括信用卡部门在内的多个部门都在争先恐后地开展这一业务。
手续费成高利贷变种
“小姐您好，根据您近期的账单情况，我们向您提供减轻您还款压力的服务，完全是免利息的。”这样的银行信用卡热线来电近期令小丽不胜其烦。
持有广发银行、浦发银行、交通银行、招商银行、光大银行等几家银行信用卡的小丽，只要有一笔金额稍大一些的消费，就会立马接到各大银行的信用卡专线来电，基本上都是向她推销信用卡分期产品的。
更令小丽烦恼的是，自己因为一时大意，中了总部设在上海的某银行的“圈套”。据小丽介绍，她有一天接到该行信用卡客服的电话，一听说“不收取任何利息”和“超低手续费（手续费率0.74%）”，自己没多想就答应了。但收到第一期账单后算算账，小丽傻眼了：账单总金额37 686.17元，分12期（月）还款；每个月应还金额3 418.39元，包括分摊的本金3 140.51元、手续费277.88元。原来，“手续费率0.74%”是指每期收取账单总额0.74%的手续费，并不是指12期总的费率。这样一来，经粗略换算，该笔分期的实际年化利率超过了16%。而且，小丽即使提前还了款，手续费却雷打不动，每个月照收。
除了信用卡，手续费也在银行的各类消费贷产品中日渐盛行。刘小姐曾向总部在广州的某股份制银行申请20万元的消费贷分期，12个月还清，每期分摊本金16 666.7元。她以为，按照银行所言的5.3%的总优惠手续费率，每月手续费应为16 666.7×0.053=883.3元。但银行每月实际收取的手续费为1 060元。经咨询银行客服，刘小姐才了解到，该银行的算法竟然是200 000÷10×0.053=1 060元，一年分期下来支付的利息为12 720元。对此，银行客服称，“这样，我们的年利率也才6.36%啊。”但事实上，这样的算法不仅很奇葩，而且也没计算客户每个月还掉的部分，哪怕最后一个月刘小姐只剩16 666.7元了，银行还是按照其贷款20万在收手续费，这样一年下来综合年利率已经超过10%了。
记者调查了解到，多家银行为抢客户已经悄然开始以优惠的名义下调了手续费，但依然玩着高利贷的暴利游戏。以广州某银行正在实行最低手续费率0.44%的优惠分期产品来计算，综合年利率也达到了约9.8%的水平。目前，银行业金融机构一年期贷款基准利率则为4.85%。
监管存在真空
除了正常的信用卡账单分期，信用卡部门还曲线切入了银行信贷部门及零售业务部门的分期信贷产品，譬如上述刘小姐使用过消费分期产品，实际上就是分期信贷产品。因为利润丰厚，同一家银行多个部门（如零售部、小贷部、网络金融部等）都在争相推性质相同的产品，甚至银行信用卡部门内部也往往有几个分支部门在抢着发掘客户。
记者从一名曾在某行信用卡客服部门工作过的人士处了解到，每个客服每月都有分期产品销售指标的考核任务。当然，客服主要是针对打电话上门的客户进行合理诱导营销，不能主动给客户打电话营销；而客户接到银行以信用卡中心名义打电话主动推介分期产品的，主要是信用卡专门的业务营销部门，专门做分期。还有一类银行合作的第三分销售公司，除了推销银保等产品，也做信用卡分期及信贷分期产品业务。比如，平安银行就直接由关联股东平安集团的保险业务员来做分期业务产品销售。
一般来说，在客户表示不需要推销的分期产品之后，银行为顾及自身声誉，一般会内部进行标注，不再二次骚扰。但在深度挖掘客户的口号下，如今部分银行也开始像房地产中介一样“执着”起来——一个业务员打了不行，换个业务员再打，或者这个部门的业务员打了没成交，另一個部门的业务员再试试。
北京白领阿萍近日告诉记者，她曾在一天之内5次接到同一家银行推销分期产品的电话，于是愤然决定将刚刚用了一年多的该行信用卡注销。
一位资深银行人士表示，上述银行出现这样极端的扰民事件，应该与其业绩考核有很大关系，当然也说明该行存在管理混乱、内控缺失等问题。
该人士表示，银行的各种分期产品实际上均可归结为消费贷。近几年来，消费贷以每年上万亿元的规模增长，各类P2P平台、消费金融公司纷纷掘金，拥有大规模主流客户的银行们自然不甘落后。尽管利率没有P2P们那么离谱，但规模效应使得消费分期产品仍然成为银行强劲的利润现金奶牛。“银行不公开称贷款利率，主要是为了规避监管因素。央行对于银行贷款利率均设定了上下限浮动范围，分期产品至少年化10%以上的利率明显不符合政策要求，因此大家心知肚明，都习惯性地叫‘手续费’。”