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近几年我行通过开展防范风险，努力提高信贷资产质量的实践，逐步形成了一套较完整的可操作体系：（一）组织保证系统。简单地说，这个系统是由信贷员──贷款部门负责人──贷款主管领导──贷款审批委员会组织。它的功能不仅在于为贷款的正确运用提供决策，而且还要对那些偏离国家货币政策和信贷原则的资金配置要求予以否决。它的核心是贷款要实行集体决策。自1993年起，我行就在各基层行建立了贷款审批小组，在地区中心支行成立了贷款审批委员会，但是大部分的贷款仍是以“三级审批”为主，贷款审批委员会（小组）的功能作用甚微。随着“两个转