论文部分内容阅读
汇丰和安盛的调查表明，国内中高端人群对于个人退休规划这一重要理财目标，只有不到三成的人士已经开始积极准备，其余大部分人都仍然只停留在认识而非行动阶段。
退休，你准备好了吗?这个问题可能会令你的回答有些迟疑。虽然憧憬退休生活，但可能还未将退休规划工作做好。
投资市场前景不明，通胀预期不期而至，房价重新持续高涨，子女教育费用负担不断加重……多变的环境，令国内不少中产阶层颇感困惑，对于未来的退休生活准备更是心中没底。
模糊的退休规划
不仅很多个人对于未来退休生活表示关注，一些国际金融机构也在关注着国内中高端收入人群的退休规划情况。
7月中旬，汇丰集团(HSBC)、法国安盛集团(AXA)相继在全球范围内发布了“未来的退休生活”、“生活信心指数调查”这两项年度调查报告。同时，他们通过汇丰银行和金盛保险在国内发布调研报告。
汇丰的调查显示，仅有9％的受访者认为自己对退休生活做了充分的准备，这低于13％的全球平均水平；32％的受访者表示，他们对退休生活没有做出相应的规划；而其余59％的受访者虽然认为自己或多或少有一些计划，但当被问及退休后的财务状况时，他们之中90％以上的人表示没有清晰的概念。汇丰的报告得出结论：虽然很多受访者视退休为一个全新的人生阶段，但大多数受访者表示，他们尚未为退休做好准备，对退休后的财务状况也没有清晰的概念。
安盛的报告则显示，15％的受访者表示“退休规划还很遥远，还未考虑过”，32％的受访者表示“还未仔细考虑，但已有想法”，29％的被访者“仔细地考虑过，但不知道如何行动，所以还未采取行动”，只有23％的被访者“仔细计划并且已经有所行动”。安盛的报告分析认为：“受访者对退休规划的意识较2007年已提高了8个百分点，但很多人只是停留在计划阶段，并没有付诸实际行动。”
退休规划是刚性需求
事实上，退休生活作为人生的一种刚性需求，同样缺乏财务弹性。对于退休规划，不可能因为来日方长而慢慢地考虑，准备工作必须在恰当的时候就开始，比如30岁，35岁，或者38岁，也就是在壮年之际就开始“未雨绸缪”。但在中国，大部分人似乎还没有意识到这一问题的严峻性。作为人生最重要的理财目标之一，“退休”被排在了住房、子女教育等理财目标之后。
汇丰的调查发现，中国内地的受访者中，为孩子进行储蓄的比例高达41％，是所有参与调查的15个国家和地区中最高的；而以退休为目的储蓄的比例仅为14％，低于23％的全球平均水平。
安盛的报告则显示，中国中高端消费者对潜在增加的家庭财务负担，尤其是子女教育方面的负担越来越重，影响了他们对自身退休规划的关注度和投入度。
安盛报告还显示，相比2007年，由于全球金融危机的影响，中国中高端消费者的个人资产也缩水了，在退休准备上，2007年有32％的受访者表示已经开始了退休规划的实际准备，而到了2008年，反而只有23％的受访者将退休规划付诸实践了。看起来，大家的退休金准备度更低了，退休规划可能被推迟。
如何为退休做准备
那么，退休规划既然如此重要，应该怎样准备为妥呢?可以有哪些途径和工具来为退休生活提供财务支持?
汇丰的调查说，在如何为退休做财务准备的各种方式中，中国内地受访者首选的依然是缴纳养老金，约34％的受访者选择此项。这说明人们目前的观念中，虽然已经意识到要为退休做准备，但仍然希望政府在养老中扮演主要角色。
安盛的调查结果则显示，在中国内地，虽然长久以来人们依靠政府养老，但随着生活水平的不断提升，人们对退休生活的要求也越来越高，他们希望退休不仅意味着养老，更意味着另一段高品质的人生。因此人们开始意识到，除了可以保障退休后基本需求的养老金之外，自己的财务准备也非常重要。
退休规划理财市场欠成熟
这两家金融机构的调查还同时发现，国人对于退休规划重要性的认知程度不高、行动不够迅速，还与个人的金融理财教育度较低、专业的理财指导较缺乏有关。
汇丰的调查显示，在中国内地，人们对退休保障的金融知识和专业指引较为缺乏。有19％的受访者表示从未接受过任何形式的基本金融教育，而39％的受访者表示从未接触过任何形式的专业财务指导。此外，人们对自己的长期财务需求缺乏清晰的认识，38％的受访者表示对自己的短期财务状况认知非常好，对长期财务状况心中有数的仅为28％。
安盛的调查也发现，缺乏财务保障和财富管理的专业建议是受访者准备度不足的原因之一。调查数据显示，只有18％的中国中高端消费者表示在进行财富管理时寻求过专业顾问的帮助，而在市场成熟度较高的新加坡，这一数字为43％，远高于中国。
针对这种情况，汇丰银行和金盛保险两家金融机构也各自为国内客户推出了自己的一些金融工具和服务。比如，金盛保险引入了来自安盛集团的“个人理财需求分析”系统，帮助客户挖掘和明确对生活的真实需求和规划。汇丰中国前不久推出了“卓越理财家庭金融服务”，其中包括为退休生活未雨绸缪。
退休，你准备好了吗?这个问题可能会令你的回答有些迟疑。虽然憧憬退休生活，但可能还未将退休规划工作做好。
投资市场前景不明，通胀预期不期而至，房价重新持续高涨，子女教育费用负担不断加重……多变的环境，令国内不少中产阶层颇感困惑，对于未来的退休生活准备更是心中没底。
模糊的退休规划
不仅很多个人对于未来退休生活表示关注，一些国际金融机构也在关注着国内中高端收入人群的退休规划情况。
7月中旬，汇丰集团(HSBC)、法国安盛集团(AXA)相继在全球范围内发布了“未来的退休生活”、“生活信心指数调查”这两项年度调查报告。同时，他们通过汇丰银行和金盛保险在国内发布调研报告。
汇丰的调查显示，仅有9％的受访者认为自己对退休生活做了充分的准备，这低于13％的全球平均水平；32％的受访者表示，他们对退休生活没有做出相应的规划；而其余59％的受访者虽然认为自己或多或少有一些计划，但当被问及退休后的财务状况时，他们之中90％以上的人表示没有清晰的概念。汇丰的报告得出结论：虽然很多受访者视退休为一个全新的人生阶段，但大多数受访者表示，他们尚未为退休做好准备，对退休后的财务状况也没有清晰的概念。
安盛的报告则显示，15％的受访者表示“退休规划还很遥远，还未考虑过”，32％的受访者表示“还未仔细考虑，但已有想法”，29％的被访者“仔细地考虑过，但不知道如何行动，所以还未采取行动”，只有23％的被访者“仔细计划并且已经有所行动”。安盛的报告分析认为：“受访者对退休规划的意识较2007年已提高了8个百分点，但很多人只是停留在计划阶段，并没有付诸实际行动。”
退休规划是刚性需求
事实上，退休生活作为人生的一种刚性需求，同样缺乏财务弹性。对于退休规划，不可能因为来日方长而慢慢地考虑，准备工作必须在恰当的时候就开始，比如30岁，35岁，或者38岁，也就是在壮年之际就开始“未雨绸缪”。但在中国，大部分人似乎还没有意识到这一问题的严峻性。作为人生最重要的理财目标之一，“退休”被排在了住房、子女教育等理财目标之后。
汇丰的调查发现，中国内地的受访者中，为孩子进行储蓄的比例高达41％，是所有参与调查的15个国家和地区中最高的；而以退休为目的储蓄的比例仅为14％，低于23％的全球平均水平。
安盛的报告则显示，中国中高端消费者对潜在增加的家庭财务负担，尤其是子女教育方面的负担越来越重，影响了他们对自身退休规划的关注度和投入度。
安盛报告还显示，相比2007年，由于全球金融危机的影响，中国中高端消费者的个人资产也缩水了，在退休准备上，2007年有32％的受访者表示已经开始了退休规划的实际准备，而到了2008年，反而只有23％的受访者将退休规划付诸实践了。看起来，大家的退休金准备度更低了，退休规划可能被推迟。
如何为退休做准备
那么，退休规划既然如此重要，应该怎样准备为妥呢?可以有哪些途径和工具来为退休生活提供财务支持?
汇丰的调查说，在如何为退休做财务准备的各种方式中，中国内地受访者首选的依然是缴纳养老金，约34％的受访者选择此项。这说明人们目前的观念中，虽然已经意识到要为退休做准备，但仍然希望政府在养老中扮演主要角色。
安盛的调查结果则显示，在中国内地，虽然长久以来人们依靠政府养老，但随着生活水平的不断提升，人们对退休生活的要求也越来越高，他们希望退休不仅意味着养老，更意味着另一段高品质的人生。因此人们开始意识到，除了可以保障退休后基本需求的养老金之外，自己的财务准备也非常重要。
退休规划理财市场欠成熟
这两家金融机构的调查还同时发现，国人对于退休规划重要性的认知程度不高、行动不够迅速，还与个人的金融理财教育度较低、专业的理财指导较缺乏有关。
汇丰的调查显示，在中国内地，人们对退休保障的金融知识和专业指引较为缺乏。有19％的受访者表示从未接受过任何形式的基本金融教育，而39％的受访者表示从未接触过任何形式的专业财务指导。此外，人们对自己的长期财务需求缺乏清晰的认识，38％的受访者表示对自己的短期财务状况认知非常好，对长期财务状况心中有数的仅为28％。
安盛的调查也发现，缺乏财务保障和财富管理的专业建议是受访者准备度不足的原因之一。调查数据显示，只有18％的中国中高端消费者表示在进行财富管理时寻求过专业顾问的帮助，而在市场成熟度较高的新加坡，这一数字为43％，远高于中国。
针对这种情况，汇丰银行和金盛保险两家金融机构也各自为国内客户推出了自己的一些金融工具和服务。比如，金盛保险引入了来自安盛集团的“个人理财需求分析”系统，帮助客户挖掘和明确对生活的真实需求和规划。汇丰中国前不久推出了“卓越理财家庭金融服务”，其中包括为退休生活未雨绸缪。