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全球金融危机后,农发行湖北省分行营业部进一步提高警惕,严防死守,确保信贷资产安全不出问题。他们的作法是:
一是逐企业制定了个性化的客户维护方案。针对金融危机后部分客户经营状况恶化,我们采取一企一策,制定监管措施,不断化解信贷风险。对产业化龙头企业中长期贷款,从全面掌握到期后的还款来源入手,逐企业地制定了详细的还款计划和到期收回方案。建立了贷款客户货款回笼归行考核的定期通报制度,实行了监测到企业、考核通报到支行、挂钩兑现到个人的管理办法。
二是因企制宜实施差异化的客户维护策略。依托上级行牵头成立的工作专班,分别按照续贷、展期、重组、压缩规模等策略做好客户维护工作。一年来,重点支持了佳宝糖业环保设施达标改造和引进省粮油集团增资重组;支持了航天聚星引入纽兰投资公司进行股权收购重组;支持了飘飘食品厂房搬迁;在适当压缩的前提下合理支持了东方神韵的正常流动资金需求等。
三是认真抓好企业正常续贷工作。该行分二个层次建立了客户维护工作专班,进一步完善了续贷工作的常态化、责任化管理机制。对企业基本面没有发生大的变化的续贷项目,一律实行超前申报制度,切实保证了续贷项目在时间安排上合理衔接,全年共完成续贷项目达到40个,续贷金额5亿元,基本满足了企业正常经营所需的合理资金需求,确保了企业资金链不断裂、经营状况不恶化。
四是加强了日常的信贷监测、预警和风险排查。该行按月对企业的日常经营活动进行了监测、分析,了解企业的经营状况;对全市单个企业5000万元以上的大额贷款,组织了全面彻底检查,重点排查我行贷后管理和风险防范措施落实情况,客观全面地分析、评价和掌握了企业的风险状况,及时地排除了风险苗头和隐患。
五是进一步完善了退出机制。该行重点加大了对部分潜在风险大、信用意识差客户的退出力度,讲策略、有计划地淘汰了部分客户,重点是对不配合我行监管、诚信度下降的企业逐步压缩贷款规模或稳妥地退出信贷支持。一年来,全市共压缩产业化龙头企业贷款3.27亿元,压缩农业小企业贷款600万元,退出信贷支持的客户达到10家。
一是逐企业制定了个性化的客户维护方案。针对金融危机后部分客户经营状况恶化,我们采取一企一策,制定监管措施,不断化解信贷风险。对产业化龙头企业中长期贷款,从全面掌握到期后的还款来源入手,逐企业地制定了详细的还款计划和到期收回方案。建立了贷款客户货款回笼归行考核的定期通报制度,实行了监测到企业、考核通报到支行、挂钩兑现到个人的管理办法。
二是因企制宜实施差异化的客户维护策略。依托上级行牵头成立的工作专班,分别按照续贷、展期、重组、压缩规模等策略做好客户维护工作。一年来,重点支持了佳宝糖业环保设施达标改造和引进省粮油集团增资重组;支持了航天聚星引入纽兰投资公司进行股权收购重组;支持了飘飘食品厂房搬迁;在适当压缩的前提下合理支持了东方神韵的正常流动资金需求等。
三是认真抓好企业正常续贷工作。该行分二个层次建立了客户维护工作专班,进一步完善了续贷工作的常态化、责任化管理机制。对企业基本面没有发生大的变化的续贷项目,一律实行超前申报制度,切实保证了续贷项目在时间安排上合理衔接,全年共完成续贷项目达到40个,续贷金额5亿元,基本满足了企业正常经营所需的合理资金需求,确保了企业资金链不断裂、经营状况不恶化。
四是加强了日常的信贷监测、预警和风险排查。该行按月对企业的日常经营活动进行了监测、分析,了解企业的经营状况;对全市单个企业5000万元以上的大额贷款,组织了全面彻底检查,重点排查我行贷后管理和风险防范措施落实情况,客观全面地分析、评价和掌握了企业的风险状况,及时地排除了风险苗头和隐患。
五是进一步完善了退出机制。该行重点加大了对部分潜在风险大、信用意识差客户的退出力度,讲策略、有计划地淘汰了部分客户,重点是对不配合我行监管、诚信度下降的企业逐步压缩贷款规模或稳妥地退出信贷支持。一年来,全市共压缩产业化龙头企业贷款3.27亿元,压缩农业小企业贷款600万元,退出信贷支持的客户达到10家。