锦州银行作为国内一家高速发展的城市商业银行,其小微企业信贷业务经过不断地改进和完善,已经形成了独具特色的小微信贷业务体系,在锦州地区的市场占有率非常高。但随着金融市场竞争形式的变化,各家银行也都在积极拓展小微企业信贷业务,小微信贷市场竞争越来越激烈。论文以锦州地区的小微企业和个体工商户为对象,采用问卷调查的方式对小微企业的融资需求情况以及对银行信贷的满意度进行了调查。调查显示:小微企业普遍都有融资需求,对资金的需求呈现“短、小、急”的特点;而担保不足是小微企业获得银行贷款的主要障碍;大多数小微企业对银行信贷业务的了解程度不高,对银行的担保、审批效率不太满意。从锦州银行的小微信贷来看,一直以来不断强化小微信贷发展特色,包括设置专营机构、开发适合小微客户的贷款技术、构建小微贷款的风险管理体系、规范小微贷款的操作流程、优化小微信贷的政策措施和服务体系,推出了丰富多样的小微信贷产品,小微业务已经成为锦州银行主要的业务利润来源,特别是锦州银行推出的“三小乐”信贷产品在国内具有较高的知名度。但也发现锦州银行小微信贷业务存在客户结构单一、产品宣传推广力度不够,审批的流程、信贷决策技术有待改进,以及定价偏低及信息技术的水平有待提高等问题。为此,建议锦州银行在优化小微信贷业务时,应建立动态的目标市场调整机制,不断提升服务的针对性,简化贷款手续,优化审批流程,完善信用评价方法,强化对互联网技术的使用。