为解决我国落后地区人口的贫困问题和弥补信贷扶贫政策的缺陷,我国自20世纪90年代初开始引进并推广农村小额信贷扶贫模式。由于小额信贷成功解决了长期以来扶贫资金使用中的“三低”(即资金到户率低、资金回收率低、项目成功率低)问题,提高了资金的扶贫效益和经济效益,这种扶贫方式受到了广泛的称赞和肯定。笔者做此研究的目的,是力图通过回顾中国农村小额信贷的扶贫实践,对其中存在的问题和经验进行总结,在此基础上借鉴国外经验,提出建设有中国特色的小额信贷方法和建议。本文从小额信贷的一般理论入手,分析了小额信贷的概念和特点,并对国际上两种典型的小额信贷模式进行了比较。之后,本文总结了20年来小额信贷扶贫在中国农村实践的基本情况,通过对我国推广小额信贷扶贫的背景分析,阐述了实行小额信贷的必要性;归纳了我国小额信贷的基本特点;并且从宏观和微观两个方面说明了小额信贷对扶贫事业的积极影响。在以上的总结归纳基础上,文章重点分析了我国小额信贷扶贫中存在的问题及原因,包括外部环境和内部机制两个方面。具体有宏观金融政策限制、小额贷款运作的市场载体尚未形成、机构缺乏合法性等外部机制问题;同时小额信贷自身也存在许多阻碍因素,如组织和管理体制缺陷、低利率、缺少有效的监督机制、人才缺乏等,皆不利于我国农村小额信贷的生存和持续发展。如何有效解决上述问题,作者经过研究提出以下对策:(1)完善小额信贷的外部环境;(2)建立形式多样的小额信贷模式;(3)合理制定利率,确保小额信贷的可持续性;(4)建立适宜小额信贷运作管理的有效机制;(5)加强对小额信贷的风险控制。通过大量的定性和定量分析,本文的结论是:我国农村的小额信贷是一种有效的扶贫方式;小额信贷的可持续性是决定该制度能否存在并真正起到扶贫作用的关键,贷款利率是影响可持续性的一个重要因素,我国农村小额信贷实现利率市场化是一种必然选择和趋势;探索新型的按市场机制运作的小额信贷组织是未来发展的趋势。