近年来,我国小微企业发展迅速,是我国实体经济的重要组成部分,其对GDP的创造、就业率的提升、资源的配置等方面作出了贡献。目前,为满足小微企业的金融需求,实现小微金融发展,我国加快金融供给侧改革,商业银行也将做好小微企业金融服务上升为银行发展战略之一。随着科技深入应用于金融,金融科技能够增加金融供给,优化小微金融服务模式,为改进传统小微金融服务提供了可能。在此背景下,本文以招商银行“闪电贷”为例,首先对招商银行应用金融科技创新小微金融服务的现状进行分析,梳理招商银行小微金融发展的过程、模式的内容和特点,以及金融科技创新的机遇和挑战,探究招商银行应用金融科技创新小微金融服务存在的问题。然后本文以招商银行金融科技创新的成果——“闪电贷”产品为例,深入剖析该产品的产品设计、贷款技术、效益以及存在的问题。最后,本文研究发现,金融需求的变化能够引导金融供给的变革,并最终使金融服务实现业态创新、效率提升、覆盖面更广、风控升级;商业银行应用金融科技,赋能小微金融,促进商业银行小微金融服务模式的创新、小微金融供给水平提升;招商银行小微金融模式获得了一定的成效,闪电贷作为金融科技应用的成果,也获得了一定的成绩,但仍存在一定的不足。招商银行应充分发挥内外部优势,从优化金融科技布局、提供差异化小微金融服务、加强多方合作、完善风控等方面对现有模式进行完善和升级。