在我国目前所经历的社会与经济转型中，二元经济结构向一元化的转换是其中一个重要环节，它是全面建设小康社会、构建和谐社会、保持经济与社会可持续发展的关键内容之一。　　从20世纪50年代到70年代，由于经济政治等原因，我国逐步形成工农业反差很大的城乡二元经济社会。从改革开放开始，我国正在经历由二元经济社会向一元化的转轨进程中。中国的二元经济转换，是一个交易效率不断提高，分工组织不断演进，产业结构不断合理化，农业部门剩余劳动力不断转移的工业化过程，是一个服务业不断兴起的过程，是一个城市化水平不断提高的过程。这个过程相应地经历劳动力近乎无限供给的"古典"阶段、"新古典"阶段以及完成阶段。　　本文研究问题主要在三方面:金融结构影响二元经济结构转换的机制;在中国的二元经济转换中，金融结构作用的实证分析;中国金融结构的形成源泉以及相应的变革。　　一、金融结构作用于二元经济转换的一般机制　　金融结构通过储蓄动员、资本形成、资本配置方向、资本配置效率等方面来影响二元经济转换。具体如下:　　1、金融结构与储蓄动员、二元经济转换　　金融结构作用于二元经济转换的首要着力点就是储蓄动员。金融结构越发达，金融工具和金融机构提供的选择机会就越多，适当的金融工具可以分散个别投资项目的风险、可以为储蓄者提供相对较高的回报，而金融机构的成立与成长又扩大了金融资产的范围。这些都会增加人们从事金融活动的欲望，储蓄总量、储蓄水平就会增加，进而，为产业的合理化成长、农业部门剩余劳动力的转移奠定资本基础。　　2、金融结构与资本形成、二元经济转换　　在居民储蓄倾向既定的情况下，金融结构通过把储蓄有效地转化为投资来影响企业成长、产业结构的形成与发展，进而影响二元经济转换。　　3、金融结构与资本配置方向、二元经济转换　　金融结构通过把资本配置于不同产业上去影响产业结构内不同部分的成长，去影响农业部门剩余劳动力的转移，进而影响二元经济转换。这个路径大致是:金融机构的融资结构影响资金的流向和流量结构，从而影响了生产要素的分配结构和产业间的资金存量结构;金融体系中金融市场结构影响产业结构发展中产权交易的便利程度，制约着生产要素在不同产业间的合理流动;金融结构中的开放结构对金融产业内部结构和实体经济部门的相关产业发展也会形成一些有差别的影响。　　4、金融结构与资本配置效率、二元经济转换　　在充满不确定性的现代经济社会，金融系统的优势在于通过不同的机构为不同的投资者提供不同的投资中介服务，并且提供一种与投资者共担风险的机制，从而使社会资本的投资配置更有效率。　　金融体系结构、融资结构以及直接金融工具结构的形成和变迁过程实际上金融中介通过不同的机构和工具，将储蓄更有效地在潜在投资项目之间进行分配，以提高边际收益率。通过各种业务、技术和管理，分散、转移、控制、减轻金融、经济和社会活动中的各种风险，为投资者服务。通过以上机制，资本结构可以提高资本配置效率，促进经济增长与发展，推动产业结构的成长，影响二元经济转换。　　二、中国金融结构作用于二元经济转换的理论与实证分析　　1、我国金融结构的特征　　本文从体系结构、融资结构、资本市场工具结构来分析金融结构对二元经济转换的影响。我国的金融体系特征就是:金融业中，银行占主导地位，四大国有商业银行在银行业以及整个金融业处于寡头垄断地位。融资结构不平衡，间接金融储蓄投资转化的主渠道。直接融资工具结构单调，整体发展的水平仍较低，国债、金融债所占比重过大，企业债券严重滞后。　　2、中国金融体系结构对二元经济的影响　　(1)体系结构、储蓄动员与二元经济转换　　改革开放初期，国内产业基础薄弱，非农部门发展空间、市场空间很大，而经济发展的要素短缺，需要大量的投资。在这种资本要素短缺、国家财政能力下降的情况下，我国实施对银行业的规制，形成了以国有银行为核心的银行体系，国家对银行业注入"隐性担保"，容易树立大众对国有银行的信心，利于储蓄动员，把改革所产生的大量经济剩余变为储蓄，能为二元经济转换第一阶段各产业的资本积累、产业成长、非农部门对农业剩余劳动力的吸收提供资本基础。　　协整检验结果表明，城乡储蓄存款对GDP的比例每提高一个百分点，二元反差系数降低0.06个百分点。城乡储蓄存款/GDP这个比例的增长有利于二元经济转换，中国金融体系的强大储蓄动员能力对于二元经济转换有很大的意义。　　(2)金融体系结构、储蓄投资转化与二元经济转换　　我国是个高投资率的国家，然而这并不意味着我国金融机构的储蓄投资转换效率高。因为金融抑制、金融管制、金融操作效率较低等原因，20世纪90年代以来，我国出现相当长时期的负储蓄缺口。在一个资本驱动的二元经济转换第一阶段，这样的储蓄投资转换率会影响资本形成的规模，影响农业剩余劳动力的转移，滞后二元经济的转换。　　(3)金融体系结构、资本配置方向与二元经济转换　　由于国有金融垄断经营，金融部门的信贷规模和投向仍然受到政府的过多干预。　　我国的工业化是以资本密集型的重工业为主导，过多的资本通过政府支配流向资本密集型的重工业，重化工业部门、国有企业总体上没能充分发挥社会技术进步等作用，单位资本吸收的劳动力也低。所以我国的产业结构一直没有明显的好转，也没有同步启动城市化进程。由于重化工业与轻工业、三次产业之间就业弹性不同，这种配置也不利于农业部门剩余劳动力的转移。　　同时，大量金融资源被政府以各种方式配置到国有经济，以私营企业为主的中小企业融资困难。中小企业鉴于融资困难，主要依靠内源融资，被迫选择劳动密集型的投入结构，劳动密集型技术进步在短期内的确有利于的产业结构的合理化和就业，但是由于其劳动生产率不如资本密集型技术，积累能力和产业扩张能力较弱。随着经济的发展，产业需要升级换代，在缺少金融支持的情况下，一些企业被迫从地下金融、从海外融资，民营企业成长困难，很多中小企业（包括乡镇企业）衰落，很难对长期的经济扩张和就业扩大产生良性影响，的产业结构没有得到合理的成长，农业部门的剩余劳动力转移受到阻碍，服务业的兴起和城市化水平的提高也受到阻碍。这是1998年以来二元经济反差系数不将反升的缘由。　　(4)体系结构、资本配置效率与二元经济转换　　我国资本配置效率较低，不能满足各产业发展的筹资需求，使得我国的经济增长、经济结构、劳动力的转移、二元经济的转换受到影响。　　3、中国金融融资结构对二元经济的影响　　直接金融、间接金融的不对称发展，使得风险集中于银行。造成资本过剩与投资不足并存;资金供给与多样、多层次的需求不对称;企业过分依赖银行贷款，资金成本高;直接融资不畅通，行政加强风险管制，债券融资扭曲;降低社会对资本配置的监督。使资本配置效率降低。金融结构中的融资结构影响储蓄向投资转化的方式和效率，进而影响二元经济转换。　　4、中国资本市场融资工具结构对二元经济的影响　　债券市场内部结构性失衡，呈现出国债和政策性金融债主导债券市场，企业债和公司债比重很小的局面。资本市场几乎完全受政府支配，资本配置效率低，中小企业融资难。资本市场的这种状况不利于二元经济转换。　　三、中国金融结构产生的源泉与金融结构变革的方向　　我国金融结构对二元经济转化贡献不高的主要原因在于我国形成了政府主导型国有金融垄断的金融结构，这种外生于经济的金融制度与结构的形成主要是我国经济、社会的双重渐进式转型背景下国家以金融财政化为目标实行强制性金融制度变迁的结果。　　我国的经济渐进式转型对政府的能力和作用要求非常高，需要政府有强大的动员和支配社会资源的能力，以提高经济效率，保持社会公平。为了保持国家能力，中央政府在中央财政能力下降后，推行强制性金融制度变迁，使得金融成为外生于经济的制度体系，形成国有及控股银行在银行与整个金融业的垄断地位、"为国企改革服务"的股市、国债与金融债占主导的债券市场。这种金融制度与金融结构在体制上保障了金融资源被异化为中央和地方的"第二财政"的功能。20世纪90年代起，国有银行的财政平衡功能甚至超过了财政本身。金融业发挥第二财政职能，主要体现在:金融业提供铸币税个平衡预算赤字、银行贷款代替财政投资、金融补贴代替财政补贴。　　这样一个结构形成过程，会影响资本配置方向、结构和效率，进而影响产业结构的合理化成长、国民经济对农业部门剩余劳动力吸收，制约了二元经济的转换。　　因此，为了促进我国经济的持续、快速、稳定和均衡发展，促进二元经济转换，必须进行政府职能改革，赋权于财政，还权于金融，建立起有效的公共财政制度;在加强国有银行竞争力与活力的同时，大力发展民营银行、中小金融机构，发展起健康的金融市场体系，适度调整金融结构。改善融资结构、创新金融工具结构，使金融结构与经济结构相适应，促进经济和金融业同步发展。