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随着我国经济社会平稳发展,居民生活质量日渐提高,医疗卫生条件逐步改善,人类寿命不断延长,加之生育观念改变导致的生育率不高,使得人口年龄结构逐渐老化,人口老龄化逐渐加深,从而带来一系列养老问题,如养老机构供给不足、养老制度建设不完善、老年人就医困难、医养结合模式尚不成熟等,其中最首要的问题则为养老保险问题。由于养老保险制度尚不完善,老年人对依靠养老保险安度晚年缺乏信心,势必会通过储蓄来防范风险,而居民高储蓄现象是我国经济发展的一个突出特点,因此,将储蓄与人口老龄化和养老保险制度相联系,研究人口老龄化与养老保险对居民储蓄的影响作用,对于完善养老保险制度、发展养老经济具有一定的现实意义。本文首先对人口老龄化、养老保险以及储蓄的有关概念、理论进行了阐述,其次就人口老龄化、养老保险及居民储蓄的发展现状,借助有关图表进行描述性统计分析,之后进行实证分析。以少儿抚养比、老年抚养比、基本养老保险基金支出、基本养老保险参保率作为解释变量,居民平均储蓄率作为被解释变量,选取省际面板数据进行实证分析,对数据进行描述性统计,构建静态面板模型与动态面板模型,对估计结果分别进行分析,以此确定人口老龄化、养老保险制度对居民储蓄的影响作用。短期内,基本养老保险基金支出对居民平均储蓄率产生负向作用,具体表现为养老保险基金支出每增加一个单位,居民平均储蓄率减少3.51个单位;老年抚养比对居民储蓄产生正向影响,表现为老年抚养比每增加一个单位,居民平均储蓄率增加0.06个单位;少儿抚养比对居民储蓄产生负向影响,表现为少儿抚养比每增加一个单位,居民平均储蓄率减少0.02个单位。从长期发展来看,养老保险制度的发展对居民储蓄具有正向影响,表现为基本养老保险参与率每增加一个单位,居民平均储蓄率增加0.01个单位,基本养老保险基金支出每增加一个单位,居民平均储蓄率增加0.5个单位;人口老龄化的加深对居民储蓄具有负向影响,表现为少儿抚养比每增加一个单位,居民平均储蓄率减少0.08个单位,老年抚养比每增加一个单位,居民平均储蓄率减少0.05个单位。根据以上结果,本文提出如下建议:(1)继续不断建设完善养老保险制度;(2)对计划生育政策适当进行调整,加速推进“二孩”政策的实行与宣传;(3)发展养老产业,响应国家养老政策,积极开拓老年消费市场。