近年来,随着乡村振兴战略的实施,我国农村居民的收入和消费水平都得到显著提升。据中国统计年鉴显示,2020年我国农村居民人均消费支出为13713元,同比增长2.9%,增长速度连续多年高于城镇（1）。虽然我国农户消费总量在不断提升,但其消费结构存在不合理之处,消费质量仍维持在较低水平。改善性消费是衡量家庭消费结构的重要指标,它会对收入的变动和信贷约束等外界影响反应较为敏感,可以有效地反映农户生活质量的提升程度。影响农户改善性消费的重要因素之一就是正规信贷供给,由于农户收入来源单一且不稳定,缺乏相应的社会保障体系,农户“预防性储蓄”动机强,有时即使有钱也不愿消费,但这一现象可以通过正规信贷支持来降低。目前我国农村地区仍面临着较为严重的生产性信贷约束,消费信贷普及率较低,这使得农户消费意愿难以得到满足,严重抑制农户改善性消费支出。那么生产性信贷约束和消费信贷究竟怎样影响农户改善性消费,影响程度如何,在双循环大背景下,如何提升农村金融支持力度,如何制定相应的金融贷款政策,这些问题的解决对于减少农村信贷约束程度,充分发挥农村消费市场潜力具有重要的研究价值。本文在文献综述、概念界定及理论分析的基础上,基于正规金融视角,利用中国家庭金融调查数据（CHFS）,实证分析生产性信贷约束和消费信贷对农户改善性消费的影响作用。与此同时,本文将改善性消费划分为居住出行类消费、教育类消费、文化娱乐类消费和医疗保健类消费,分析各消费类别受生产性信贷约束和消费信贷的影响程度。另外,本文通过异质性分析探究生产性信贷约束和消费信贷对不同收入阶层农户改善性消费的影响程度。研究结果表明:（1）生产性信贷约束能够显著降低农户改善性消费总量,消费信贷能够显著提升农户改善性消费总量。（2）生产性信贷约束对低收入农户改善性消费抑制作用显著,而对高收入农户群体抑制作用不显著;消费信贷对低收入和高收入农户的改善性消费都存在显著促进作用。本文提出以下政策建议:对于政府部门而言,一是要稳定农户的收入来源,拓宽收入渠道;二是制定相对灵活的信贷政策。对于正规金融机构而言,一是增强农村市场信贷扶持力度,满足农户的生产性信贷需求;二是创新消费信贷种类,推广消费信贷使用;三是完善信用体系建设;四是优化金融服务环境,加强信贷消费的宣传和引导。