随着我国网民规模逐年增加、消费信贷迅猛发展,互联网消费金融发展受到广泛关注。电商平台、消费金融公司、商业银行三大金融主体陆续为大众提供消费金融服务,推动消费金融从单一线下服务向线上线下融合发展。如何打造符合消费者需求的金融产品成为各个主体所要深思的问题。本文以HXQD银行为例,探讨互联网背景下消费金融产品创新面临的问题和挑战,分析产品创新的绩效评价体系,以期有利于优化商业银行金融产品创新及其绩效评价,推动商业银行消费金融业务的发展。本文在梳理相关研究文献基础上,运用长尾理论、金融功能理论等理论,分析互联网消费金融产品创新的运作逻辑与理论框架;立足于HXQD银行消费金融业务的具体情况与实践,深入分析互联网背景下消费金融发展现状、消费金融产品创新中存在的问题及其原因;经研究发现,互联网背景下HXQD银行互联网消费金融产品创新存在的问题主要体现在以下三点:(1)迎合金融政策不明显;(2)金融主体作用不明显;(3)金融产品创新不足。通过问卷调查收集数据,运用模糊综合评判法(AHP)对HXQD银行的互联网消费金融产品创新绩效评价进行实证分析;结合研究结果,提出要构建综合效益评估机制,进一步加强客户管理,同时,对内部管理效能予以优化。与此同时,笔者还提出了互联网背景下消费金融产品创新的保障措施:(1)加强政策引领;(2)发挥金融主体作用;(3)创新金融产品。