现金管理是指商业银行利用自身的资金结算系统和网络平台,帮助公司和机构客户更加高效地使用和管理银行帐户的一项综合性金融服务,一般包括:收付款、帐户管理、信息和咨询服务、投融资等金融产品。通过这些产品,商业银行能够为不同类型的客户提供符合其个性需求的现金管理方案,使客户的资金流动更加合理、财务监控更易实现,从而提高企业资金的使用效率。和其他业务相比,现金管理产品和服务具备为客户提供区域性或跨区域个性化方案的能力,其顺应了企业客户加强财务集约化管理的要求,已成为银行稳定和争取优质客户的战略产品和有效的销售工具,受到商业银行的广泛认可,因此有较大的研究意义。电子银行的盛行为商业银行现金管理业务提供了强大的技术基础;大型集团企业和跨国公司的涌现为商业银行现金管理业务提出了更加广泛的业务需求;逐渐放松的金融管制为商业银行现金管理业务提供了宽松的业务环境。本文紧密结合国内外现金管理业务的发展实践,解析商业银行现金管理业务的变迁之路,分析日益激烈的中外资抢夺战,着眼于中资银行未来发展道路的开拓,进行全方位的改进战略分析。中资银行近年来开展现金管理业务成果突出,但与外资银行相比,业务发展总体水平上仍然存在着一定的差距。从技术角度看,目前许多中资银行已经具备全面开展现金管理业务的技术能力,但是,作为一种金融商品,先进管理更需要专业服务。目前,中资银行大多提供低端的支付业务,无法及时向可户反映帐户中出现的突发事件,也无法为客户提供高质量的专业资金建议。本文详细分析了中资银行开展现金管理业务的现状和面临的问题,提出银行可以从产品、营销、团队、管理、制度等多个方面进行改革完善,从而实现借助现金管理业务向财务顾问和咨询专家的角色转变,同时发挥品牌经营的威力,进行产品升级创新,结合融资、理财和咨询为企业提供一揽子综合服务,在外资行攻城略地的扩张局势中加快自身发展,提升核心竞争力。