A银行对建筑行业供应链金融业务的风险识别与控制研究

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供应链金融的核心在于通过核心企业的信用传递性和需要融资的上下游企业之间的真实交易,金融机构为融资企业提供整体的融资方案。因此,供应链参与方涉及到核心企业、融资企业、银行金融机构和第三方监管方等,这些参与方既有共同的利益,也有不同的需求,银行在供应链金融中处于提供资金支持的角色。然而,供应链金融风险具有传染性,如若核心企业的信用、履约能力出现风险,这些风险会随着交易链条传递到供应链上的其他各方,导致供应链融资的整体安全性受到影响。另一方面,建筑行业在我国经济中是三大支柱产业之一,是供应链金融业务的重要参与者。建筑行业在项目前期需要投入大量资金,对银行低利率的金融产品依赖性较强,所以,其供应链金融风险呈现出和其他行业不同的特征。如果我们能够迅速的识别建筑行业供应链金融参与方的潜在风险,采取相应的控制措施,银行就可以摆脱巨额亏损的危机,金融体系的安全能够稳定维护。因此,建筑行业供应链金融的风险评估是一个值得研究的问题。然而,已有的研究对建筑行业供应链金融风险评估的关注度不够,特别是缺少供应链金融参与方的各项风险评估指标的建模。因此,本文综合考虑建筑行业供应链金融的四个参与方(核心企业,融资企业、第三方监管机构和银行)之间的内在联系,通过向参与供应链金融业务相关的从业人员发放调查问卷的方式进行研究。首先,依据信度分析方法筛选建筑行业供应链金融参与方的各项风险评估指标;其次,依据优序图法确定建筑行业供应链金融风险评估指标的权值,采用层次分析法构建建筑行业供应链金融的风险评估模型;随后,根据构建的评估模型,采用模糊分析法进行案例分析。最后,对建筑行业供应链金融涉及的参与方提供了一些建议。总之,本文以建筑行业的供应链金融为研究对象,筛选供应链金融各参与方可能会导致的风险评估指标,进行了多层次、多角度、定量与定性相结合的风险评估建模,重点考察建筑行业上的核心企业、融资企业、监管机构、银行之间的内在关联,构建建筑行业供应链金融的风险评估模型,结合实际案例分析,给出风险缓释措施。希望本文研究可为我国供应链金融平台的建设与管理提供一定的借鉴,为银行等金融机构的供应链金融风险控制决策提供新的思路。
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