自2007年以来,我国农业保险在中央财政给予保费补贴政策的支持下迅猛发展。截至2021年,我国农业保险风险保障规模已经从2007年的1126亿元增长到2021年的4.78万亿元,同比增长42.45倍,农业保险业务规模稳居亚洲第一位、世界第二位。同时,2021年,我国农业保险保费规模达到965.17亿元,累计向1.88亿户次农村家庭提供农业保险服务,成为全球农业保险保费规模最大的国家。随着农业保险保费规模的增长、承保面积的扩大、农险险种的创新,农业保险在分散农业风险、稳定农民收入、促进农业发展等方面的作用日益凸显。当前农业现代化战略的持续推进,专营或兼营农险业务的保险公司如雨后春笋般出现,市场机制在农业保险领域资源配置、结构调整等方面发挥着越来越重要的作用。由此而来,农险业务的市场风险逐渐显现。一方面,农险机构在农险险种产品设计、费率厘定、核定保额等方面难以满足市场多样化的要求;另一方面,农户由于信息不对称、农险知识缺乏、风险防范意识不足等局限也导致农险产品缺乏有效需求,由此形成供需双冷的局面。现阶段,我国已基本完成粮食作物成本保险的全面覆盖,进一步推动三大粮食作物完全成本保险和收入保险的试点工作。虽然粮食作物成本保险的承保面积较高,但是仍然存在单一保障水平和保障水平较低等问题,严重制约农户的投保积极性。目前,山东省小麦成本保险的保障程度分为450元/亩和900元/亩,玉米成本保险为400元/亩和800元/亩,并长期没有改变。根据已有研究和数据,小农户基本投保保障程度较低的险种,而规模农户更倾向于投保保障程度较高的险种,但考虑到农险财政补贴的力度不断加强、农业经济的发展以及农户保费负担能力的改变,目前的保障水平方案是否还适用于现在农户对农险产品的要求,需要进一步研究探讨。因此,提高农户对农险的有效需求、发挥农业保险的社会效应就需要深入研究现有保障水平下农户的实际支付意愿价格以及影响农户购买农险的重要影响因素。对现有农险保障水平的调整、影响因素的适当干预,有助于改善农户投保意愿,增加农险投保率和覆盖率。否则,由上向下的改革与决策往往是事倍功半的效果。本研究首先基于山东省15地市的实地调研数据,运用条件价值法中的开放式双边界二分式的引导技术,对受访者在不同保障程度（保险金额）下购买农业保险的真实支付意愿价格进行数据收集,运用支付意愿函数模型进行分析测算,识别农作物品种间、险种内、险种内差异性,同时进一步运用双栏模型对影响支付意愿价格的因素进行两阶段回归分析,有助于为提高农险有效需求、完善农险保障程度提供方向路径。本研究主要结论为:（1）玉米收入保险实际支付意愿价格明显高于玉米成本保险;（2）小麦成本保险的实际支付意愿价格显著低于玉米成本保险;（3）小麦成本保险和玉米成本保险在不同的保障水平下支付意愿价格呈现出“高保额,高意愿”的特点;（4）玉米收入保险在不同保障程度情境下的支付意愿价格具有明显差异性;（5）性别、受教育程度、风险偏好、条款理解、务农年限、投资态度、农业收入占比在农户参与行为决策阶段具有重要影响;（6）立案及时、赔付及时、查勘定损、改良品种、回访及时、农险作用效果在支付行为决策阶段发挥重要影响。