当前全球经济错综复杂,国内经济呈现下行压力,企业偿债能力普遍下降,信用风险增加,国内商业银行不良贷款连续反弹,且呈加速趋势。我国银行业所面临的外部环境越来越复杂,不确定因素与日俱增,竞争日趋激烈,这对商业银行的风险管理能力提出严峻挑战。在这种严峻的经济金融形势和背景下,如何有效提高商业银行信用风险管理能力,就显得尤为重要。本文介绍了商业性银行信用风险管理研究的背景及意义,并对当前国内外信用风险研究现状进行了梳理,将信用风险管理理论、方法作为本文的理论指导依据,概述了银行信用风险管理的内涵、特征、内容和目标。通过分析当前S银行的风险管理现状,发现S银行当前信用风险管理过程中存在信用风险管理理念不强、信用风险信息管理系统不完善、信用风险人才匮乏及信贷结构不合理、抵押物流动性不强等问题,并对问题的成因从内部因素和外部因素进行了分析。针对出现的问题,首先运用流程银行的理念从贷前、贷中及贷后三个环节对信用风险管理流程进行了设计,捋顺了整个信用风险管理流程,阐明了抵质押流动性管理在三个环节中的重要操作步骤;其次针对具体的问题,从增强信用风险管理理念、提升信息管理水平、加强人力资源保障、优化信贷结构及加强抵押资产流动性管理等角度提出了具体的对策。通过对S银行信用风险流程进行设计和提出对策建议,以期提高S银行信用风险管理水平,有效降低信用风险。