随着经济全球化的不断发展,混业经营已经成为金融业发展的主流方向,同时在我国加入WTO,金融市场全面对外开放以后,我国的分业经营、分业监管体制受到越来越大的挑战。要想使我国的金融机构在国际竞争中取胜,我国就必须采取混业经营的模式来拓展经营范围,而经营体制的转变必然需要监管体制进行改革,来促进我国混业经营的发展。当前主要出现了全能银行和金融控股公司两种混业经营的模式,分别以德国和美国为典型,这两种模式都为各自国家的经济和金融业的发展作出了很大的贡献。我国分业经营、分业监管的体制在一段时间内也促进了经济的发展,但是随着国际经济形势的发展和变化以及我国目前出现的一些现实情况,必须意识到混业经营的发展趋势越来越强。它提供全方位的金融服务,可以使信息成本和监管成本最小化,具有规模经济的成本优势,能够最大限度的发挥竞争优势,通过多元化经营可以降低整个金融体系的风险。所以选择一个什么样的经营模式是至关重要的,它必须与我国的现实情况和国情相符合。鉴于我国现在的经济发展水平、与其他国家的政治文化的差异以及法律基础的不完善,选择金融控股公司模式是我国实现混业经营的最稳妥的途径。在实行金融控股公司的经营模式后,必须有一套与其发展相适应的监管体制,对我国现行的监管体制进行改革。当前,对混业经营模式的监管以美国的伞形监管和英国的统一监管为代表,我国在金融监管方面的改革当然要以统一监管为我们的最终目标,但是鉴于我国目前的现实情况,要想由分业经营、分业监管一下子转变到混业经营、混业监管会有很多的阻力和困难,我国必须采取循序渐进的过渡方式一步一步的走向统一监管。在借鉴了美国、英国监管经验、分析了我国目前监管存在的问题以及次贷危机所给予的启示的基础上,本文得出了一个三步走的策略：分业监管——分业监管与混业监管相结合——混业监管。首先是在现有的分业监管的基础上完善和加快相关法律制度的建设,加强沟通协调机制；然后进一步的借鉴美国监管模式,向功能监管转变,实行伞形监管；最后借鉴英国的监管模式,实现统一监管。上述就是本文的主要内容和观点,对全文的撰写主要分为了五个部分,其研究思路如下：前言部分,提出了撰写这一论题的出发点、目的和意义,针对国内外在这一领域的研究现状,作了一个整体的概括,分析了金融监管的目标、原则和影响因素,为后面的分析作了一个简单的铺垫；正文部分,首先,分析比较了两种主要的混业经营体制即全能银行模式和金融控股公司模式,归纳了两种模式的不同特征。我国目前的发展现状是出现了金融控股公司的雏形,而且法律和一些规章制度在一定程度上对混业经营也有了适当的放松。结合这些,得出了金融控股公司是适合我国国情的混业经营体制,同时提出了金融控股公司模式与分业经营相比对其进行监管的特殊要求；其次,介绍和分析了对混业经营进行监管的两种主要的监管体系即伞形监管和统一监管,他们分别以美国和英国为代表,对他们的组织构架和特征进行了总结,得出了金融监管的六大主要发展趋势,这对我国金融监管体制的改革有着重要的意义；再次,对我国当前分业监管的现状进行了阐述,结合我国现阶段经济金融的发展水平,提出了金融监管中需要改进的一些问题,譬如监管重复、交叉、缺位等等一些。同时结合在次贷危机下美国和欧盟所做的一些金融监管方面的改革以及我国因此受到的一些损失得出了我国应该汲取的经验；最后,以前面四个部分的分析与论述为基础,通过我国混业经营的发展现状、借鉴国外监管的成功经验以及结合我国目前监管存在的问题,提出我国混业经营下金融监管体制的改革要遵循渐进性原则,通过三个步骤逐步过渡到统一监管模式,以至最终实现混业经营、混业监管。本文通过比较分析、理论与实际相结合两种研究方法在不同的发展阶段构建了不同的监管模式。其创新之处首先在于结合了次贷危机反省了要如何对金融衍生品监管,其次在监管模式三步走的构建过程中提出了一些政策性的意见。