现代商业银行的竞争愈加激烈,竞争手段层出不穷,随着银行批发业务市场的逐渐饱和,银行利润率也持续下降。同时随着金融市场上投融资体系的进一步完善,企业的融资渠道愈加多样,减少了对银行的信贷依赖,这些情况使商业银行转向发展零售业务。银行机构过于依赖存贷业务、坏账上升使得净利润增速全面放缓,不良贷款的攀升,迫使银行通过贷款滚转或延期来掩盖逾期贷款,风险的隐藏使得银行经营更加困难。除了内部经营问题,外部竞争也愈加激烈。各种互联网产品大量发行;P2P、众筹、团购理财等互联网理财模式越来越受到投资者的青睐,这让让银行的活期、定期存款受到各种挑战。在紧张的流动性面前,还有越来越高的经营成本,银行的经营步履维艰,转型势在必行,而零售业务则是转型重点。JT银行打造“国内一流零售银行”的目标使其早在2005年便提出了零售银行转型的口号,多年的零售业务转型发展使其发展加速。然而和发达国家以及国内优秀零售银行相比,其发展成效还是有待提高。而如何有效进行零售业务转型则是本文需要研究的重点问题。本文将着重分析在当前经济条件下,JT银行的零售业务转型策略。首先,通过对宏观和微观的经济分析,论述当前银行业的发展状况以及在零售业务转型中遇到的问题。如内外部竞争激烈,严峻的竞争因素;网点人员的设置不合理问题;产品设计以及销售人员落后问题;员工培训、绩效考核不明朗问题等等。通过对大环境及JT银行现行零售业务进行分析,指出JT银行零售业务转型过程中遇到的问题,并提出解决方法。产品创新、业务模式创新、客户发展模式创新、服务体验优化、风险把控、人力资源管理等都是本文研究讨论的范畴。通过案例研究法、规范研究法、等研究方法的运用,对比分析国内成功的银行零售业务转型案例,找出科学的适合JT银行发展的转型策略。本文通过对JT银行现行零售业务发展策略的分析,研究其在零售业务转型发展过程中的优势与劣势,并通过对其零售业务发展遇到的问题分析,提出JT银行零售业务转型方案。一是加强线上线下网点布局,社区银行、直销银行的设立扩大银行的经营网络,同时加大互联网网络平台的铺设,丰富了银行渠道建设;其次,加大产品的创新,吸引更多的个人客户,也使银行做到真正的专业化经营;同时,加大员工培训,零售业务销售队伍的建设有利于银行将最恰当的产品推荐给最适合的客户,为客户进行高效的资产配置;最后提出优化绩效考核方案,将银行转型政策落实到人,激发员工积极性。