时值经济高速发展的盛世,议论我国的房地产泡沫似乎危言耸听。但是,房地产投资风险与银行资产安全性高度相关。一方面,房地产业的发展需要银行业大量的资金支持,房地产开发中使用银行贷款的比重在60%以上;另一方面,房地产业也是银行业重要的服务领域,目前房地产贷款已经占银行业中长期贷款的1/3以上。此外,银行业持有的大量企业和居民债权都是以房地产作为主要的资产抵押担保形式,房地产价格涨跌、行情冷暖会导致银行业资产价值和资产质量出现大幅波动,房地产出现风险处理不当,泡沫破灭,极有可能出现巨大的社会资产损失,甚至可能出现银行危机和货币危机,直至危及整个金融体系的安全。当前房地产金融风险集中表现对象为:房地产开发企业贷款风险及个人住房贷款风险。对于房地产开发企业风险主要表现在:1高负债经营隐含财务风险,2房地产企业资产运营能力弱。个人住房贷款风险主要表现在:1投资性购房风险增大,2个人收入稳定性成为个贷回收的基本前提,目前这一前提正在受到挑战。同时房地产信贷的法律风险正在逐步加大。鉴于房地产行业的宏观经济环境和产业政策背景趋紧,以及房地产抵押贷款的潜在风险加大,国内银行业需对房地产开发贷款和以房产做抵押的贷款持更为谨慎的信贷政策,同时采取必要的防范措施来控制和防范风险。为及时防范和化解房地产金融风险,商业银行应加强对房地产开发企业的审查,规避房贷操作风险,防范“假按揭”风险,完善惩戒机制,加强利率风险管理。完善住