2005年,联合国提出了“普惠金融”这一概念,建议发展中国家应建立一个能为所有社会群体提供合适产品和服务的金融体系,而后这一概念被引入中国,在学界引发了热烈的探讨。直到2016年,国务院在《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》中首次从国家层面对普惠金融的概念进行了界定,认为普惠金融应是指立足于机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。如此看来普惠金融的核心要义应是为大众提供适合其自身的金融服务。同时也是在2016年,谷歌所研发的一项用于下围棋的人工智能技术打败了人类最高段位的职业围棋选手,从而使人们认识到人工智能在现实层面上应用的可能性,加速了传统产业与人工智能的结合,金融科技一词也变得越发火热,作为这一词汇突出代表的智能投顾技术也就进入了公众的视野。传统人工投顾只服务于高净值人群,但是智能投顾因为其运行成本低廉,不再要求投资门槛,使得让社会上各阶层的人群都可以享受到专业的投资理财服务。智能投顾的这一特征,与普惠金融是高度契合的,在中国发展智能投顾,无疑会推动普惠金融的发展,造福社会。本文采用案例分析的方法,选取日本的智能投顾服务“THEO”作为研究对象,首先对其运营公司Money Design和创始人做了基本介绍,强调THEO的服务理念。然后根据THEO对外公布的白皮书,详细介绍了THEO的运作原理和运行方式,从而可以了解智能投顾是如何为投资者服务的。文章最后从法律、企业文化、投资者教育、金融产品透明度等方面为中国如何发展智能投顾给出了建议。