在我国农村金融供不应求的背景下,政府积极鼓励成立农民资金互助合作社(下文简称“互助社”)。近年来,互助社所具有的手续便捷、资金成本低、信息对称性高等特点促使它数量和规模不断扩大,在一定程度上拓展了农民融资渠道、缓解了资金供不应求的困难,从而为农村金融的发展开辟了新的道路。但如今互联网金融发展迅速,所创造的具有高效、便捷、支持跨地域和小额业务等特点的金融产品使同业竞争日趋激烈,与此同时农村年轻劳动力外出务工使得互助社客户流失、互助社违规经营甚至倒闭等风险问题频发更是影响声誉,降低社员信任感。在这种形势下,农户对互助社的依存度成为其未来发展所需面对的重要问题。为解决此问题,本文以社员依存度为核心,通过实地调研数据分析社员依存度现状、探讨依存度的主要影响因素,从而为互助社未来持续经营和发展提供科学的建议。在已有理论和研究成果的基础上,运用到江苏省盐城东台市5家农民资金互助合作社实地调研所收集的一手数据,通过描述性统计分析互助社发展情况及社员依存度的基本现状;以478位社员为样本,构建有序多分类logistic模型研究影响互助社社员依存度的主要因素,并筛选出其中近三年有贷款需求的样本,实证分析贷款需求对社员依存度的影响。主要研究结论如下:(1)社员对互助社的依存度处于中等偏下水平,并且具有老龄化,受教育程度偏低,家庭收入类型非农化的趋势。(2)贷款业务参与、管理参与、是否为村干部、亲朋好友参与情况、对互助社运营状况的熟悉度是影响社员对互助社依存度的主要因素。社员积极参加贷款业务和社员大会有利于提高他们对互助社的依存度;非村干部对互助社存在较高程度的依存度;周围亲友加入互助社的人越多、对互助社经营状况越熟悉,社员依存度越高。(3)通过对贷款需求进一步研究,本文发现具有农业生产型贷款需求的社员依存度更高,说明农业生产型贷款具有较高的可获得性。最后,本文根据研究结论,针对社员依存度问题提出应因地制宜地推行个性化服务来提高贷款业务参与度、应制度性的解决社员管理参与问题、应充分发挥农村“三缘”优势、挖掘具有农业生产型贷款需求的客户、完善信息披露机制以增强经营信息透明度,从而推进互助社未来的持续发展。