助学贷款作为唯一一种高校有偿资助模式,自1999年试点实施到2008年在全国范围内推广生源地信用助学贷款,累计发放金额四百多亿元,受惠学生四百多万。助学贷款免息免担保,间接实现了金融扶贫,有效解决了因教返贫等问题,是最复杂也是最具研究价值和探讨意义的资助模式。学生助学贷款的出现,是基于教育公平理论、人力资本理论和成本分担理论,财政如何补贴、学生如何还款、学生违约情况如何、如何让学生贷款更加可持续发展等问题需要时刻关注和思考。学生贷款的贷后管理问题直接影响了学生贷款是否可以持续有效的进行下去,“违约”相对于贷款来说是最核心的问题。违约现象的频发,一定程度上影响了银行发放贷款的积极性,同时个人诚信度下降,最终会影响社会稳定、健康的发展,因此,如何在根源上规避学生贷款中的风险就是首要解决的问题。第三章以陕西省X县为例,在大量阅读相关文献和对相关政策详细解读的基础上,综合运用多种研究方法,通过实地调研,对X县生源地信用助学贷款还款违约问题获取的一手资料进行详细分析,得出还款违约的原因主要有:联系方式变更,无法催还贷款;学生还款能力较弱且其他负担较重;自然灾害、安全事故等意外事件导致死亡或失去劳动力;贷款学生缺乏感恩意识,恶意拖欠;政策宣传不到位;还款时间结点冲突导致贷款对象不能及时还款。第四章对还款违约对象的特征进行因子主成份分析,按照程度大小依次是:贷款额度、毕业后收入、性别、年龄、父母受教育程度、就读高校类型、户口所在地、申请贷款时潜在还款能力;得出主成份有:家庭与潜在还款能力、年龄与户口所在地、性别、收入所得、贷款额度,这五个新的变量基本包含了原始变量的所有信息,又避免了原始变量间的多重共线性问题,进一步结合研究假设和现状,发现在还款违约对象的分布上,总体呈现年龄较大,潜在还款能力较低,家庭经济状况有待改善,就读高校相对较差,在政府催款和政策宣传力度方面是力度越大,违约率越低。为防止违约现象的发生,合理有效的提高贷款回收率,降低不良贷款率。第五章根据分析得出的具体原因和影响因素给出解决问题的相关路径:做好贷前调查,严格界定贫困标准;加强诚信教育,提高学生素质;建立贷后监管网络;加大还款违约行为的惩戒力度;扩大政策宣传力度,创新催缴还款方式;对贷款对象进行考核后,确定是否续贷;调整还款时间结点。