2007年,中央一号文件提出“面向农业、面向农村、面向农民、面向商业”是县域农业银行股份制改革的重点。围绕这一新的市场定位,如何应对“三农”和“商业经营”这一复杂的历史问题,已成为社会普遍关注的话题。随着国家对社会主义新农村建设需求的不断增加,县域农村对金融服务和金融衍生品的需求也在不断增加。农业银行的传统经营方式已经不能满足县域多元化的金融服务需求。农行以“面向农业、面向农村、面向农民、面向商业经营”为基础,已经深入到县域,提供了符合时代发展趋势的农村金融服务理念。该研究通过对金融学、经济学、管理学、银行学相关概念和理论的解释与分析,为全文在宏观层面上奠定了坚实的理论基础。然后,以盐都区为例,分析了县域农业银行经营中存在的问题,探讨怎样更好地服务“三农”进行商业运作,为农行在县域农村地区的发展寻找可能性及突破口。随后,全方位分析了盐都区小额贷款的运行现状,并且解释了盐都区县域农行小额贷款在实际运作中面临的机遇和挑战,并针对该模式目前存在的问题提出了基于互联网的“农行+信用村+担保公司+农户”的新模式和基于“农行+农业企业+农户”模式的改进,并提出保障性的措施和可行性的建议。为其他银行的小额贷款模式提供了参考。