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BMS即Bonus-Malus System,奖惩系统,对索赔规模较小的给予奖励,也就是保费上的折扣,对索赔规模大的给予惩罚,也就是多收保费。它能够将风险区分开来,让保费更真实地反应风险大小,更加公平,也让保险人更方便控制风险,目前大多数国家的机车保险都采用了BMS。 目前的BMS大多采用在续保时给无索赔记录的投保人一定折扣的方式,这只考虑了索赔次数规模,而忽视了更为重要的索赔额规模。研究者讨论了服从帕累托分布和韦伯分布的索赔额情况下,最优BMS设计,本文从另一种常用索赔额分布,伽马分布出发,讨论了同时考虑索赔次数和索赔额的BMS,给出了纯保费的计算式。并且讨论了,在已有分级经验基础上,如何利用索赔次数和索赔额的后验信息调整保费。