作为互联网金融的新发展模式,第三方支付迅速崛起,成为现有电子商务中不可忽视的中心环节。从20世纪90年代至今,我国第三方支付快速发展逐具规模。与此同时,也带来了相应的风险。传统金融市场原本存在的信息不对称、金融机构的潜在道德风险等对消费者形成更加不利的影响,侵害消费者权益的行为时有发生。根据第三方支付平台的业务特点,保护消费者合法权益尤其应当注重消费者的安全保障。本文从第三方支付本身出发,梳理第三方支付机构在业务运转中所涉及的同消费者之间的法律关系,进而结合现有的研究成果,从资金安全保障、交易安全保障、信息安全保障三个角度,对消费者安全保障制度的内涵和现状进行了深入系统的分析,并借鉴美国和欧洲的立法经验,提出了相应的规制建议。本文由引言、正文、结论三部分组成,正文分为以下四大部分:第一部分为第三方支付中消费者安全保障基本理论。首先介绍了第三方支付的概念与分类、特征、法律关系及运行模式,其次从资金安全、交易安全、信息安全三个方面阐述了第三方支付消费者安全保障的内涵,最后论述了在第三方支付领域,完善消费者安全保障制度的必要性。第二部分为目前我国第三方支付中消费者安全保障保护存在的问题。其一,指出在资金安全方面存在客户备付金监管尚不完善、第三方支付机构非法划拨、不合理冻结客户资金问题。其二,对侵害消费者交易安全的情况进行说明,包括第三方支付机构利用格式条款免责、交易纠纷中的平台责任模糊、交易安全的救济机制不完善的问题。其三,论述在消费者信息安全方面存在消费者个人信息被滥用、消费者不能有效行使信息删除权、信息安全的司法保护体制不完善的情况。第三部分为欧美第三方支付中消费者安全保障的经验及借鉴。本部分分析了美国和欧洲关于第三方支付中消费者安全保障的模式和立法状况,并总结了对我国第三方网络支付消费者安全保障完善措施的借鉴意义。第四部分为第三方支付中消费者安全保障保护的完善建议。其一,规范第三方支付中消费者安全保障制度需要完善对客户备付金的监管,限制第三方支付机构划拨、冻结资金权;其二,完善交易安全保障制度需要加强对第三方支付领域格式合同的监管,构建支付瑕疵的处理规则,完善第三方支付交易纠纷解决机制;其三,健全信息安全保障制度需要正确定位消费者个人信息处分权,扩大个人信息保护的对象和范围,提升支付平台的自身安全性能,完善侵犯信息安全的诉讼程序。