尽管汽车消费信贷在我国还算是一种新生事物，但在美国已经有近百年的历史，在汽车消费信贷起步较晚的日本，也有五十多年的历史。汽车消费信贷推动了汽车消费在美国，日本的普及，进而加速了汽车工业和相关行业的发展和进步。美国和日本成为当今第一，第二大汽车制造国，汽车消费金融服务功不可没。 本篇论文以对经营机构与方式进行比较研究。首先我国汽车消费信贷经营机构和经营方式进行描述，总结出我国汽车消费信贷经营机构与经营方式的特点，并对我国汽车消费信贷市场的需求，供给和法律，信用环境进行了分析。然后详细介绍了美国，日本的汽车消费信贷经营机构以及其经营方式。通过比较，总结出其与我国汽车消费信贷机构与方式的差异及其各自特点，并针对这些特点从各个角度进行分析。最后，引入国外汽车金融公司的成功案例，并分析其成功经验，总结其对我国汽车消费信贷的启示。并从宏观和微观的角度提出若干政策建议。 主要结论是：1.我国汽车消费信贷经营机构比较单一，商业银行特别是国有四大商业银行占据绝对的垄断地位。经营方式也非常简单，且经营机构间的经营方式雷同，同质化明显。与国外多样的经营机构和丰富的经营方式相比有明显的差距。目前的状况很难满足我国汽车消费信贷发展的需要。 2.与国外发达国家相比，我国汽车消费信贷业务的外部环境不佳。个人破产法规，消费信贷相关的立法和个人信用管理系统还没有建立起来。外部相关法律制度和体系的缺失限制了我国汽车消费信贷的发展。 3.利用线性回归的方法，分别对我国和美国汽车消费信贷业务进行分析。分析的结果表明，影响我国汽车消费信贷的因素是人均国民收入。而目前我国城镇居民收入水平较低，这是我国汽车消费信贷水平低下，信贷机构和模式单一的直接原因。