在经济新常态发展阶段,我国对供给侧开展了结构性的改革,并将消费作为推动经济持续稳健增长的新动力。希望以消费结构升级为抓手,促进我国产业结构的调整,以供给创造需求,提振居民消费并驱动经济增长。消费金融指为使得消费者便利地进行消费活动,银行等金融机构为消费者提供的诸类金融产品和服务。消费金融在我国的有序发展,不仅能增强消费市场的活跃程度,拓宽金融机构的业务,更能够推动我国居民提升消费水平并加快居民消费结构转型升级。在新常态发展叠加新冠疫情影响及全球贸易保护主义的背景下,中国的经济发展有必要从投资出口拉动型转变为消费拉动型,同时,我国长期存在着东中西部的不平衡发展,因此,研究消费金融对我国居民消费结构的影响机理及其地区差异,对于推动确立消费需求的长期机制、促进经济发展方式的转变以及区域协调发展相当重要。本文聚焦消费金融的风险管理、金融资产、消费信贷和储蓄保障四个维度,分析居民消费结构的影响机理及其地区差异。首先梳理了相关消费函数理论,对目前我国消费金融的发展情况及居民的消费状况进行描述和分析,使用2004-2019年31个省市的面板数据,就消费金融对我国民众消费结构所产生的影响展开实证检验。因我国不同区域消费金融及居民消费情况的不平衡不充分的现状,本论文将全国数据样本划分为东中部和西部两个地区展开实证研究。实证结果表明尽管消费金融对我国居民消费结构升级有一定的推动,但该作用还未完全显现,有待进一步开发和释放。此外,消费信贷和储蓄对于西部地区居民消费产生的影响程度较大,而保险和投资则更多的促进了东中部地区居民的消费。总之,消费金融在我国逐步有序的发展,对于民众的消费形成了较强的促进作用。最后,基于结论对相关主体提出建议,以期推动消费金融的稳健发展,加快居民消费结构的升级,推动我国区域间的协同发展。