在中国利率市场化改革加速、金融脱媒加剧、监管日益趋严的背景下,商业银行曾经以对公业务为主要利润来源的经营模式难以延续,急需找到新的利润增长点。零售业务具有客户众多、风险分散、抗周期性强、发展前景广、创利空间大等特点。在当前经济环境下,商业银行开启零售业务转型有助于优化业务结构,抵御对公业务风险,也是利润下滑的突破口。近年来我国商业银行纷纷意识到零售业务的重要性,研究商业银行零售转型对于商业银行至关重要。平安银行于2012年与深圳发展银行合并一跃成为全国性股份制商业银行,前期主要以对公业务为主。随着对公风险显现,于2016年底提出零售业务转型,充分利用平安集团的优势,在“科技引领、零售突破、对公做精”战略的带动下,致力于打造“智能化零售银行”。目前零售业务营业收入占比为58%,净利润占比为69.1%,零售业务已成为平安银行主要的盈利来源。本文选取平安银行进行研究考虑到其零售业务转型开启时中国利率市场化基本完成,线上业务办理已经成为银行主要零售渠道,其转型具有时代特征。基于此深入探究其转型的成效,分析其转型的经验与不足,提出对策建议,为平安银行继续推进零售业务转型提供些许参考。本文首先介绍了平安银行的基本情况,以及平安银行零售业务转型的背景和转型路径。在此基础之上采用对比分析法和实证研究法重点分析了平安银行零售转型的成效,从自身转型前后对比以及同业对比两个角度探究其转型成效。首先通过平安银行自身转型前后指标对比分析其零售转型成效:一是零售业务规模持续扩大;二是零售获客能力显著提升;三是零售营收、净利润增加推动银行盈利能力增强;四是业务结构优化促进风险管理能力提升;五是金融科技助力零售营运能力提高及成本降低;六是零售业务发展能力稳步增强。其次采用因子分析法构建商业银行转型成效绩效评价模型,分析平安银行零售转型期间绩效水平的变化,以求通过同业对比进一步分析平安银行零售转型成效。研究结果表明平安银行零售转型后在全国性商业银行绩效排名由第9名上升至第3名,转型成效显著,平安银行具有较强的盈利能力和经营管理能力,但风险管理能力与资产运用效率较差。最后本文总结了平安银行零售转型取得阶段性成功的经验,并根据实证分析结果深入探究了平安银行零售业务的不足,主要体现在:风险管理能力仍有提升空间、负债端成本较高、零售客户质量较差。最后针对平安银行零售发展的不足提出相关建议:一是优化零售资产配置以求防范信贷风险;二是全面提升银行零售业务风控;三是聚焦零售负债端成本控制;四是注重零售客户提质。