随着互联网、大数据时代的到来,金融改革正在不断深化,金融创新更是蓬勃发展,以支付宝、微信支付甚至网上银行为代表的现代金融,使得城商行“接地气”“地缘亲缘”的优势已逐渐淡化,传统网点的客户流失率逐渐增加。与此同时,近年来,监管机构对银行业的监管呈现趋严的态势,从“两个加强、两个遏制回头看”,到“三违反、三套利、四不当”整治,再到“市场乱象整治”,不断加大对银行业现场及非现场检查力度。ZL银行脱胎于城市信用社,具有规模小、管理基础薄弱、历史包袱大、抗风险能力差等劣势。总之,经营受到内外部因素的制约,发展已到了瓶颈期。若不加快改革创新的步伐,可能会在激烈的竞争中败下阵来。因此,ZL银行必须以流程银行建设为切入点进行经营改革,以增强自身的核心竞争力。流程银行与部门银行相对,是在对现有的业务流程进行梳理的基础上,遵守以客户为中心的理念,并进行战略目标澄清、组织架构调整、业务流程再造等活动,使银行的管理模式有脱胎换骨的改变,它打破了职能部门间的壁垒,减少内耗,提高了部门间的沟通效率。本文以ZL银行为研究对象,对其流程银行建设进行研究。首先,提出问题。从流程银行建设的背景、意义及理论研究历程出发,引出商业银行为什么要开展流程银行建设。其次,分析问题。一是分析了ZL银行现阶段存在的具体问题,如:业务流程不清晰、违规现象依然时常存在,这些问题已严重制约了ZL银行的稳健发展。二是从组织架构的精简、员工整体素质的提高和来自高层领导的重视等方面阐述了ZL银行流程再造的可行性。三是分析了ZL银行流程银行建设的难题,如:风险管理机制不健全、合规考核机制不科学、信息系统不强大。这些难题是后续设计方案时要重点考虑的方面。再次,解决问题。这是本文的核心章节,通过对国内外商业银行流程银行建设的成功案例进行详细剖析,借鉴其先进经验,为ZL银行的方案设计提供重要参考。ZL银行流程银行建设的方案主要涉及四个方面:(1)战略目标澄清与分解;(2)组织架构的调整与细化;(3)重点业务流程的再造与优化;(4)建立在业务流程基础上的管理体系重建。同时,本文从营造流程银行文化、加大资源投入力度和加强流程的制度化建设三个方面提出了相关保障措施,以确保ZL银行流程银行建设方案的顺利实施。本文对ZL银行进行流程银行建设的研究,运用了相关的流程再造和平衡积分卡的专业理论和方法,这不仅为ZL银行的转型发展提供了有针对性的探讨,而且为其他中小银行尝试由部门银行向流程银行转变,提供了系统性的实施思路,有相当强的参考价值。