社区银行是舶来品,规模小,服务于社区居民和企业,按照市场化原则建立和经营是其主要特点。因为这些基本特性使得社区银行能有效化解信贷中的信息不对称问题,帮助中小企业和农户摆脱融资困境,为社区居民提供多元化的金融服务。目前,在我国社会主义新农村建设中,存在金融二元结构和农村金融抑制等一系列问题,发展农村地域内的社区银行将是解决这些问题的有益尝试,村镇银行就是现阶段社区银行在农村的实践形式。由于试点时间不久,数量少,我国对村镇银行为代表的农村社区银行还缺少系统的认识,特别是针对农村社区银行实践中遇到的具体问题缺乏深入研究。因此,如何按照现代金融企业制度的要求,优化产权结构,规范银行治理,为农村社区银行可持续发展提供理论参考有着重要意义。本文主要以新制度经济学的理论框架为指导,运用“交易成本分析法”“博弈分析法”对农村社区银行的市场优势、发展空间及利益分配等进行理论分析。比较借鉴国外农村社区银行发展的模式经验,从模式创设的角度研究我国农村社区银行的发展路径、产权、监管等关键问题,并提出相关政策建议。本文界定了农村社区银行的功能定位和交易成本优势,基于对国内村镇银行试点现状问题的剖析,借鉴国外农村社区银行发展模式的有益经验,探讨了我国农村社区银行发展的可行路径和制度安排。本文研究结果显示,应该根据不同地域的经济发展程度决定农村社区银行的发展路径,即发达地区可新建与改造并举,欠发达地区新建为主,以增量发展促存量改革,而路径的实施需要市场和政府各司其位,实现“市场主导,政府推动”模式。在产权制度方面,农村社区银行在经济发达地区实现股份制,欠发达地区首先实施股份合作制,逐步向股份制过渡,同时应加强我国农村社区银行的准入、退出的制度设计和业务监管,以推动农村社区银行的可持续发展。