中国加入世贸组织后，随着国际国内市场的日渐趋同，讨论和研究中国的保险问题就不能再沿袭原来封闭背景或者半开放背景下的思路了。经济全球化是当今世界经济发展的主要趋势，它对中国保险业的主要影响是：中国的市场开始融入外国因素，国外的保险资源逐渐融入国内保险市场；国内的保险活动转向国际化，中国保险领域将增加更多变量。与此同时，我国国民经济的各个行业都在取得快速发展，2003年我国的国内生产总值达到116694亿元，城镇居民储蓄余额突破10万亿元，人均国内生产总值也已经达到1090美元，但是我国的保险深度却只有3.33％，保险密度只有287.44元。保险业的发展与经济的发展是相辅相成的，世界经济全球化和国内经济快速发展这两个背景因素要求中国保险业适应这一趋势变化。 本文写作的主要目的就是讨论在当前开放背景下做大作强中国保险业的途径和措施，从制度创新的角度讨论了中国保险业实现快速可持续发展所面临制度安排问题，提出了中国保险业要实现做大做强就必须改变目前这种制度非均衡状况，从产权制度、管理制度、组织制度和约束制度四个方面实施制度创新，特别是混业经营和适度保护政策都是应当采取的措施。 本文采用规范分析和实证相结合的方法，把制度创新的理论应用于研究中国保险业的发展途径，把发展问题纳入到制度分析的框架，讨论了发展目标和制度创新的关系、制度创新的内容以及相关制度安排。要实现中国保险业可持续发展的目标就必须实施制度创新，因为制度创新是可持续发展的内在动力。从中国保险业制度创新的历程可以看到中国保险业发展脉络中的每一步都离不开创新。制度创新包括产权制度创新、组织制度创新、管理制度创新和约束制度创新四方面。在开放背景下，中国保险要实现可持续发展和做大做强，顺应世界经济的发展趋势，制度创新主要体现在这样四个方面:产权制度创新的核心是打破国有产权的垄断地位，建立现代企业制度;管理制度创新的主要内容是建立现代公司治理结构;组织制度创新的主要任务是推进综合经营的发展、实现保险企业的做大做强;约束制度创新的主要任务是在扩大开放过程中建立起适度保护民族保险业的制度安排。 本文讨论的主要结论包括:讨论中国保险业的问题必须正视国际市场变化和国内经济快速发展这样一个背景因素，正是受这种因素的影响，中国保险业必须快速实现做大做强;中国保险业的发展目标一方面是做大做强，另一方面是可持续发展;可持续发展问题的提出基于保险业的资源配置理论，可持续发展的内在动力是制度创新，要实现可持续发展必须实施制度创新;中国保险业现行制度存在非均衡性，中国保险业制度创新的模式主要应该是政府主导型;中国保险业制度创新的重点应当是组织制度创新和约束制度创新，因为只有组织安排方面的混业经营和监管层面的适度保护才能实现中国保险业的做大做强。