随着改革开放的深入推进，我国利率市场化改革步伐开始启动，2000年以后，这一步伐明显加快，并不断取得实质性的进展。目前，我国的利率市场化改革终于只剩下了最后一个关口，即存款利率管制的全面放开。利率市场化对传统银行体系的影响开始逐步显现，利率市场化的话题不断升温。如何在推进利率市场化的同时，保持银行体系的稳健经营，不断提高金融资源的市场配置效率,是当前面临的一个重大现实课题。本文的研究目的是希望通过对利率市场化影响的实证分析，尝试发现推进利率市场化可能对三类商业银行（包括国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行）盈利影响的内在机制和渠道，并针对性的提出相关对策。本文采取理论与实证相结合的分析研究方法，在对利率市场化进行度量的基础上，研究利率市场化与商业银行净息差、利息收入占比、营业费用占比、资产规模之间相关关系，并研究上述相关指标与商业银行绩效之间的计量关系，从而找到利率市场化对商业银行绩效影响的途径。本文在分析过程中，为了更好的观察推进利率市场化对不同类型商业银行的影响，把16家上市银行分成大型国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行三个群组对比分析，以研究其中的差异。本文研究和实证分析的结论为：利率市场化程度的提高与商业银行净息差的缩窄、商业银行利息收入占比下降、商业银行总资产规模的扩大有较强的相关关系。利率市场化背景下，净息差缩窄对银行的经营效益影响最广泛、最显著，其中城市商业银行对利差收入的依赖最大；大型国有商业银行提高非利息收入比重的潜力最大、抵御利差波动的能力最强；营业费用率和资产规模变化对不同类型商业银行的影响不同。本文最后，从稳定利差、改善结构、控制成本、合理扩张四个方面对商业银行应对利率市场化影响提出了政策建议：通过提升资产负债管理能力，稳定利差避免其过快下降；推动非利息收入业务发展，减少对利息收入增长的过度依赖；合理控制营业费用支出，使经营成本与收益更好地匹配；防止盲目进行规模扩张，更多关注核心竞争力和边际效益的提高。