随着我国宏观经济的稳定增长、居民收入水平的稳步提升、道路交通设施的不断完善、城镇化进程的快速推进以及汽车置换需求的持续增加,未来我国汽车消费市场潜力巨大,同时也为汽车金融市场发展带来了广阔空间。自汽车消费金融诞生以来,商业银行一直在我国汽车金融市场中扮演者不可或缺的角色,占有一席之地。面对持续增长的汽车金融市场规模,邮储银行宜春市分行作为辖内领先的大型零售国有商业银行,应正确认识市场形势,快速补齐自身短板,充分发挥优势特点,积极抢占应有的汽车金融市场份额。本文以邮储银行宜春市分行为研究对象,在其进入2017年以来个人汽车消费贷款发展进入低潮及转型期的背景下,在充分剖析当前个人汽车消费贷款经营环境的基础上,采取多种研究方式揭示出当前个人汽车消费贷款在竞争对手、产品设计、内部管理及风险控制四个方面面临的问题,进而将消费信贷理论和“4P”营销理论与实际应用相结合,提出了四大优化对策:通过加强汽车生产商的合作、强化汽车经销商合作、积极开展营销推广来优化营销方式,通过完善产品设计、实施产品差异化来改善产品体验,通过合理人员配置、合理考核激励、提升技术支撑来完善内部管理,通过提升人员素质、建立风控模型、完善风控机制来强化风险控制,旨在改变邮储银行宜春市分行个人汽车消费贷款现状,促使其良好、快速发展。同时,本文研究对于商业银行经营个人汽车消费贷款具有一定的现实借鉴意义。