农村商业银行是农信社改革的产物,由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的地方性股份制金融机构。近年来,伴随新冠疫情的冲击和金融市场化深入推进等多方面影响,商业银行的经营环境发生了剧烈的变化。国有商业银行,凭借着资金成本和资产规模的优势,全能化发展,取得了优秀的成绩单。股份制银行通过提升服务实体经济的水平,探索专业化的服务方式和金融理念找到了高质量的发展路径,也取得了不错的成效。反观农村商业银行,在发展过程中普遍出现盈利水平下降,资产负债率上升,资产规模增长率停滞的局面,陷入了战略迷茫。但同时,党的十九届五中全会上,坚持把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重,走中国特色社会主义乡村振兴道路,全面实施乡村振兴战略。央行通过普惠小微贷款支持工具,引导金融机构增加普惠小微贷款投放,不断调整支农支小再贷款利率。农村金融机构作为服务“三农”、小微企业的地方性金融机构,有着广阔的发展前景。淮北农商行是由当地拥有六十年历史淮北农村信用社改革设立的,存在着农村商业银行所特有的优势和劣势,具备一定典型性。本文将淮北农商行作为研究对象,参考国内外企业战略管理的相关理论研究,首先运用PEST分析等企业战略常用分析方法,对淮北农商行所处的内外环境做细致的剖析,得出淮北农商行正面临着利益难以增加,市场难以维持,风险难以控制这几大难题。然后探讨了淮北农商行目前战略的优点与不足,运用SWOT分析得出淮北农商行实施差异化战略的必要性,并根据其在当地的独特优势提出实施差异化战略的建议。一是从公司业务、个人业务、电子银行业务三方面完善金融产品的丰富性,完成产品差异化的转变。二是通过转换视角、建设综合性的金融科技服务体系、搭建具有鲜明新金融特征的服务平台凸显服务方式的差异性。三是加强品牌视觉体系建设、加大宣称力度完善淮北农商行的品牌文化,提升顾客的感知价值。四是强化线下基础网点建设,提升线上服务水平,通过二者结合的全渠道建设解决获客难的问题。最后根据淮北农商行的战略目标罗列对策并梳理其中的逻辑关系,提出阶段化发展的政策建议,希望能对其他相似处境的农商行提供有益的借鉴。