商业银行是经营货币和信用的特殊企业。在计划经济时代，中国银行业以国家信用为背景，商业银行自身不重视资本的补充，监管当局也谈不上以资本监管为核心约束商业银行的经营、扩张。当前，中国银行业改革正处于关键时期，商业银行在快速扩张的同时必须拥有充足的资本己成为各界共识。一方面，在《新巴塞尔资本协议》框架下，2004年4月《商业银行资本充足率管理办法》的出台凸显了监管当局对中国商业银行的资本充足性问题的重视；而另一方面却是中国商业银行普遍存在的“资本渴求”，从以资产质量优良而著称的招商银行“2003年可转债风波”己是可见一斑。中国商业银行资本充足性处于什么样的状态和趋势？是哪些因素造成的？政府应该如何构建一个有利于商业银行补充资本的外部环境？这些已成为商业银行及政府必须面临的重要难题。本文对中国上市银行资本充足性问题的研究便是在这样的背景下展开的。 本文尝试从银行资本理论和金融风险理论入手，以《商业银行资本充足率管理办法》中的相关规定为约束条件，以中国上市银行作为研究对象，对其资本现状、资本充足率变动趋势及其影响因素进行系统的研究。全文共分为五部分，第一部分阐述了银行资本充足性监管的理论基础；第二部分概述了中国资本充足率监管框架，并与《新巴塞尔资本协议》进行了比较分析；第三部分对中国上市银行资本充足率现状、变动趋势及资本补充机制进行了研究；第四部分对中国上市银行资本充足率变动趋势的影响因素进行了研究；最后，结合以上的研究结论，对构建和完善有利于中国商业银行资本补充的政策环境提出了若干建议。