互联网时代的来临,带动了互联网理财业务、网络融资理财业务的发展。普通大众的生活也渐渐被互联网金融业务所影响,互联网金融对传统金融业务不断渗透。本文以“余额宝”为视角,进而介绍第三方支付平台理财产品的概念、产品原理和创新之处,解析了第三方支付平台理财产品在发展中遇到的各种法律风险。在总结和借鉴国外相关立法经验和立法实践的基础上,并对我国第三方支付平台理财产品的法律规制提出具有可行性的建议。文章框架分为五部分第一部分为引言。主要的内容是提出相关问题、界定本文的研究范畴和研究的方法,并综述了国内外的相关文献。第二部分主要界定了第三方支付平台理财产品的概念,并且分析了第三方支付平台理财产品面临的风险。由于平台数量众多,有必要选取规模大、影响力大的第三方支付平台理财产品进行研究。支付宝推出的新产品“余额宝”,在短期内吸纳大量的活期资金,在国内创新了货币基金①与互联网合作销售的新模式,对商业银行造成了显著冲击。鉴于此,文章选取了第三方支付平台“支付宝”推出的理财产品“余额宝”作为本文的研究视角,针对“余额宝”发展中面临的风险和法律规则,然后对互联网金融法律规则进行详尽的研究。第三部分主要介绍我国现阶段第三方支付平台理财产品发展中的风险和法律规则现状。该部分尝试探讨针对第三方支付机构理财产品立法和监管现状,并探讨出台专门立法的理论基础和现实可行性,以引起当前理论界对于此问题的重视。第四部分针对第三方支付平台理财产品国外国家的经验及对我国的启示,笔者主要选取了美国、澳大利亚。将国外的法律规则经验进行总结,并且结合我国实际情况进行分析采纳,可以使我国在第三方支付平台理财产品的立法和监管方面成果更加显著。第五部分主要罗列和分析了我国现阶段第三方支付平台理财产品涉及的法律规则现状,进而对健全我国第三方支付平台理财产品法律规则进行思考。我国第三方支付平台理财产品面临着法律身份不明确、具体经营范围不明确,没有专门的监管部门等问题。该部分通过分析法律规则的现状,提出了明确第三方支付机构理财产品法律身份、建立专门监管机构及制定信息强制披露制度的法律规则建议。我国的互联网金融产业现阶段处于高速发展的时期,健全的法律法规和相应的制度,为互联网金融持续高速化发展提供支持是非常亟需的。在借鉴国外法律规则经验方面,由于我国自身国情与其他国家或地区存在经济发展程度、立法模式、历史发展情况的不同,所以笔者认为,应用辩证的眼光去看待国外对第三方支付平台理财产品法律规则情况。结合我国实际情况借鉴先进的立法和监管经验,才能建立起适合我国国情的针对第三方支付平台理财产品的法律规则体系。