论文部分内容阅读
随着互联网技术日新月异的发展及“互联网+”战略的实施,众多的互联网金融机构层出不穷,我国金融业在互联网化过程中呈现出百花齐放的姿态,而大学生的信用消费是互联网金融领域重要的分支之一。作为最具信用消费潜力的大学生群体,其消费能力不可小觑,是信用消费的良好目标客户。然而,由于缺乏正确的引导和风险意识,近年来大学生信用消费违约事件频频发生,以“裸贷”为代表的恶性事件更是聚集了社会各界的目光,关于大学生信用消费风险现状的评估显得尤为重要。但是仅仅评估大学生的信用消费风险现状还远远不够,必须同时研究其影响因素,并根据研究结果给出相应的解决方案和建议,从而达到缓解并预防大学生信用消费风险的目的。本文同时采用理论模型和问卷调查研究相结合的方式,评估武汉市大学生信用消费风险现状及其影响因素。首先,通过查阅相关文献和研究成果,了解信用风险评估模型理论的发展历程与现状。然后根据大学生消费的一些特征,构建基于蒙特卡洛模拟算法的大学生信用消费风险评估模型。在此基础上,继续查找关于大学生信用消费风险的研究与新闻报道,列出可能的潜在影响因素,并根据评估模型所需数据和潜在变量来设计“大学生信用消费风险”调查问卷以获取相关数据与信息。问卷的主要内容包含大学生财务情况、信用消费情况、关于信用消费的各种态度三个方面,一共收集了417份有效问卷。然后根据问卷数据,从道德风险和偿还能力风险两个维度去评估大学生当前的信用消费风险现状,结果显示大约有三分之一的大学生处于不同程度下的信用消费风险。基于这种风险现状,本文继续建立Logit回归模型和随机森林模型对风险影响因素进行探究,研究表明,大学生财务健康程度和信用消费风险防范意识对违约风险的影响最大,参与信用消费的程度与对待信用消费的积极程度对于违约风险的影响稍小,但也显著。结合大学生信用消费风险现状与影响因素研究结果,本文进一步对大学生信用消费风险的防范提出了相关的建议。主要是希望学校和家庭帮助学生树立良好的消费观,增强学生财务管理能力,并多普及信用消费风险知识与实际案例教育,促进大学生的自我思考,提升其风险辨别能力。