个人理财业务起源于瑞士，最初是瑞士的银行对为数不多的富有客户提供的一对一的私人银行和理财综合性金融服务，帮助客户实现资产保值或增值。第二次世界大战之后，美国经济复苏，国民的财富迅速累积；大众富裕阶层出于未来生活规划和保障的必要，寻找具有专业理财知识的人才为其管理资产，帮其实现短期和长期的生活、财产目标，于是各类金融机构将个人理财业务服务的客户群逐渐扩大延伸，个人理财业务就这样在美国得到了迅猛的发展。信息技术的发展、金融的混业经营、完善的金融系统与健全的金融市场、快捷的网络化的金融服务以及理财产品的创新，促使美国个人理财业务逐渐走向成熟和完善。由于个人理财业务蕴涵着巨大的利润空间和无限商机，美国各商业银行都将个人理财业务作为发展重点。美国的个人理财，与传统的储蓄或投资不同，它不仅包括财富的积累，并且还包括财富的保障和安排；美国商业银行在混业经营模式情况下形成了集银行、证券、保险和投资银行业务于一体的多元化发展战略，为客户提供多种多样、全面的理财产品和服务，以满足客户日益增加的个性化的需求。理财顾问根据每个客户的财务状况及风险偏好，依照规范的个人理财业务流程，为客户制定不同的投资策略及收益目标，以实现客户资产的投资效益最大化；细分客户群，实行差别服务是美国商业银行个人理财业务发展的基本思路和基本经营手段。中国个人理财业务市场潜力巨大,个人理财业务作为一项风险小、成本低可是收益高的新兴业务,这块市场呈现出加快发展的趋势，因此,研究并重视商业银行个人理财业务的发展,尽快占领这一新兴市场，对我国商业银行金融工具和金融体制创新、刺激消费和实现投资渠道多元化，提高竞争能力，有着极为重要的现实和战略意义。本文运用经济学、金融学、管理学等理论,主要采用静态分析、动态分析、国际比较等研究方法,对美国商业银行个人理财业务进行分析，论文分为六个部分。第一部分论述商业银行个人理财业务基本内涵及相关理论，对个人理财业务的内涵加以界定，简单介绍个人理财业务的分类，诠释商业银行个人理财业务的相关理论基础包括生命周期理论、投资组合理论和货币的时间价值理论。第二部分描述美国商业银行个人理财业务的发展背景和发展历程。第三部分分析美国商业银行个人理财业务体系，包括美国商业银行个人理财业务的业务层级、理财业务的组织机构、个人理财产品体系和从业人员素质标准。第四部分阐述美国商业银行个人理财业务的运营，包括客户细分的标准、个人理财业务怎样开展以及运营的特点。第五部分对美国商业银行个人理财业务的成效和经验进行了归纳总结。第六部分分析我国商业银行个人理财业务存在的问题，借鉴美国发展个人理财业务的经验，为我国商业银行个人理财业务的发展提出改进对策。