我国改革开放以来的经验证明，中小企业是我国国民经济中的重要力量。随着社会主义市场经济体制的逐步建立，中小企业在扩大就业、活跃市场、增加收入、社会稳定以及形成合理的国民经济结构、推动我国经济发展和制度创新中发挥着不可替代的战略作用。伴随着中小企业在国民经济发展中的作用越来越重要，中小企业的融资困境已经成为阻碍其持续健康发展的主要原因，且至今仍未得到有效解决，其融资状况仍是社会各界关注的热点。本文通过系统分析我国中小企业的特点，认识到企业主和投资人的利益是影响中小企业融资的关键因素，因此把其作为本文研究的关注点。在这一认识的指导下，经过分析，得出判断一个中小企业的融资需求关键要看其企业主、判断投资人是否愿意投资于某一中小企业也要看投资人对其企业主评价的结论。在这一判断的基础上引入企业主初始财富、经营能力和风险厌恶程度变量，构建了以收益、风险、控制权为影响因素的中小企业外部融资需求和外部资金供给模型。之后应用模型从资金供需角度解释了中小企业融资难的成因。最后，在对我国中小企业不同发展阶段的融资需求和资金供给状况分析的基础上，提出了满足中小企业融资需求的融资方案和政策建议，为处于不同阶段的中小企业，特别是处于融资困难阶段的中小企业解决融资难问题献计献策，促进中小企业成长，保持国民经济健康有序的发展。