随着金融全球化和科技手段的不断进步,国内银行业的竞争日趋激烈,特别是中国加入WTO后,外资银行的不断涌入以及客户对银行服务个性化和产品多样化的需求日益增长,使得国内商业银行面临着前所未有的压力与挑战,因此对处在市场营销最前沿的客户经理及其管理也提出了更高的要求。为适应国内金融市场的激烈竞争,我国商业银行在90年代后期开始引入客户经理制。截至目前,虽然随着市场经济的发展及国际环境的变化,我国商业银行的客户经理已经开始主动寻找客户资源,但仍停留在营销存款及贷款等表面业务层次上,距真正的客户经理还相去甚远,只能称之为准客户经理。因此,对商业银行的客户经理及其管理模式进行深入的研究,就被银行界普遍认为是提高银行自身竞争力的一个关键所在。 所谓客户经理是指商业银行专职拓展与服务客户,以拓展优质资产、管理资产客户、推广金融产品、组织存款资金、收集和反馈市场信息、宣传企业形象并为客户充当理财顾问为主要职责的市场营销队伍,是商业银行为客户提供全方位现代化服务、建立全新银企关系的主要力量。在现代商业银行竞争日益激烈的经济环境下,对客户经理进行有效的管理能迅速的提高我国商业银行自身的竞争力。 在过去的文献中一些学者已经意识到了对客户经理及其管理进行研究的重要性,但多数的理论研究都是在借鉴西方理论研究的基础上整理而成的,与我国商业银行客户经理的实际情况存在着一定的脱节;即使有些文献对我国商业银行客户经理的理论研究是结合我国实际经济环境进行的,但大多数都是就客户经理的某一个方面进行研究,没有形成系统性。对我国商业银行客户经理及其管理的研究,除了要研究客户经理的基本职责、基本素质和工作理念外,还要对我国商业银行客户经理的营销技巧及其管理模式进行深入的研究。为了克服我国传统客户经理理论研究的片面性以及与现实客户经理运行经济环境衔接不畅的问题,作者结合自身多年的客户经理工作实践,对我国商业银行的客户经理及其管理进行了系统的研究。