随着我国市场经济的深化和经济体制改革的深入，中小企业在我国国民经济中占了半壁江山，己经成为推动我国经济社会发展的支柱力量。我国中小企业数量众多，经济成分多元化，非国有经济占主体，产业分布广泛，创新研发能力有待提高，生存和发展环境需进一步改善。中小企业发展中遇到资金短缺问题，而融资困难已成为制约其生存和发展的“瓶颈”。虽然目前在发达地区和大中城市资金充裕，短期资金融通难度有所降低，但是长期权益性资本严重缺乏，县及以下地域资金匾乏。融资方式本质上是一种制度安排，在市场经济条件下，企业融资方式的选择不仅受制于企业自身条件，还要受一国经济环境和金融体制的约束。目前我国中小企业融资方式非常有限，外源性融资主要依靠借贷融资。然而在借贷融资中，中小企业的融资成本也高出大型企业。 本文从中小企业的特点出发，分析了中小企业在融资过程中的信息不对称，规模不经济和高经营风险问题，以及这些问题给中小企业融资带来的额外成本。针对信息成本提出发挥信用评级机构的作用、发挥中小企业在信息成本上的优势，建设我国的信用担保体系和信用体系等降低融资成本，扩展融资渠道的制度建议；对于中小企业规模不经济，提出建造中小企业政策性融资支持体系的建议；针对中小企业高经营风险，提出改进中小企业信用评级方法，规范中小企业的非正式融资的建议，并分析了各制度安排对缓解中小企业借贷融资困难的作用和完善这些制度方法。