随着2012年6月8日、7月6日两次利率调整及利率浮动区间的扩大,我国利率市场化改革进入了一个崭新的阶段。而2013年7月20日我国全面放开金融机构贷款利率管制,标志着我国进入了一个有限利率市场化的时期。2013年12月8日,中国人民银行公布了《同业存单管理暂行办法》,目前唯一具有存款性质市场化利率的首批同业存单终于面世了。同业存单的开启,更预示着我国全面实现利率市场化时代即将到来。然而,就在利率市场化改革的浪潮不断向前推进的同时,我们也必须认识到利率市场化是一把双刃剑,一方面,它可以促进资金的流向更加合理,实现资金的有效配置,促进金融创新,加快银行转型；另一方面,在利率市场化全面实现后,银行存贷利差缩减,利润减少,对银行传统盈利模式将造成冲击,同时,银行利率波动的频率和幅度将上升,使得银行面临的利率风险凸显,对银行的利率风险管理能力提出挑战。因此,在利率市场化条件下如何调整经营策略、优化经营结构、转变发展模式,将成为各家银行经营管理中一项十分紧迫而重要的任务。本文通过对我国利率市场化改革的回顾与展望,了解一些国家和地区利率市场化背景下的发展历程,从中了解分析利率市场化的效果和影响,并借鉴分析利率市场化对我国银行业可能产生的效果和影响。为应对利率市场化可能带来的影响,本文通过借鉴国外银行应对利率市场化的经验并结合我国的发展实际,以A银行厦门分行为例提出我国中小银行应对利率市场化应采取的几项措施：(1)做好市场定位；(2)提升定价能力；(3)加强利率风险管理；(4)推行特色化经营；(5)做好平台建设。