在利率市场化、金融脱媒化的经济背景下,进入二十一世纪以来,商业银行经营环境、竞争形势、客户需求等方面均发生了巨大变化,对以往主要依靠利息差盈利的银行传统发展模式在成了巨大的威胁。国内外商业银行的经营思想、思路和经营模式发生了深刻的改变,零售业务在商业银行经营业务中的地位不断上升,并越来越受到商业银行利益相关各方的关注与重视,全球各大商业银行都加快了发展零售银行业务的步伐。相对于公司银行业务,零售业务市场前景异常广阔,而且可以有效地分散风险,提高银行的盈利能力。交通银行作为五大国有银行之一,其利润来源很大一部分依靠于公司业务所带来的利息收入,企业发展的核心长期关注于传统的存贷款业务,而零售业务收入占比较小,在个人业务的规模、结构、盈利能力和发展潜力等方面与国内外优秀银行相比都有一定差距,在新的经济形势下,交通银行必须加快实施零售业务转型。本文主要研究交通银行在诸多挑战下其零售业务转型的问题。文章首先针对要研究的问题,阐述了选题意义以及选题背景,总结了国内外学者的研究成果,提出了本文的研究思路。其次,简要介绍了交通银行发展历史以及业务经营状况,利用PEST分析方法分析了交通银行面临的政治、经济、社会、技术因素,运用SWOT分析方法解析了其发展的优势、劣势、机遇、以及威胁,总结了交通银行在零售业务发展过程中面临的环境因素。然后,详细解析了交通银行在推进零售业务转型过程中采取的各项措施以及取得的成效,进而分析其转型过程中遇到的问题以及问题的原因。最后,本文认为在当今全球金融体系深刻变化,中国经济结构调整向纵深推进的时代,大力发展零售银行业务已经成为交通银行经营转型的必然选择。交通银行零售银行业只有在激烈的竞争中抢占先机,抓住新形势下的战略机遇,积极调整业务结构,加快产品和服务创新,完善客户管理和风险管理体系,加强队伍建设,积极推动改革创新,才能建立起卓越的核心竞争能力和可持续发展能力,为国民经济的增长和结构转换作出突出贡献。